楽天銀行スーパーローンの仮審査に通って本審査に落ちるときもある

楽天銀行スーパーローンは、審査が甘いと言われていた頃もありましたが、現在は他の銀行と同等の審査基準です。

一般的に、銀行カードローンは消費者金融と比べて審査が厳しいです。審査に自信がない人は消費者金融がおすすめです。

楽天銀行は、2023年4月に東京証券取引所に上場しました。ネット銀行では、楽天銀行と住信SBIネット銀行の2つが上場しています。

楽天銀行スーパーローンの審査時間は最短当日です。仮審査も本審査も最短即日で審査結果が伝えられます。

楽天銀行の口座を持っている人で、審査がスムーズに進めば最短即日融資も可能です。

仮審査に通ると審査結果がメールで届きますが、その後に本人確認書類の提出や勤務先に在籍確認の電話があります。

土日の申し込みは審査回答が遅れます。土日に即日融資したい人は、アイフルやプロミスなどの大手消費者金融がおすすめです。

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楽天銀行スーパーローンの審査に落ちる理由

楽天銀行スーパーローンの申込条件は、「20歳以上62歳以下」で「安定継続した収入がある人」なので、この条件を満たさないと申込ができません。

カードローンの審査に落ちる理由として多いのが、他社借入件数です。すでに3社以上のカードローンで借りている人は、新たにカードローンの審査に通るのは難しいでしょう。

楽天銀行スーパーローンの保証会社は楽天カード株式会社または三井住友カード株式会社なので、楽天カードで金融事故を起こしたことがある人は、楽天のカードローンの審査には通りにくくなります。

仮審査に通ったのに本審査で落ちる場合

仮審査を通過したら本審査に通る可能性は高いですが、本審査で落ちる場合もあります。

仮審査通過後に問題が発生したときは、楽天銀行から電話がかかってくることが多いです。

本人確認書類が上手く撮影できていなかったり、申込内容にミスがあり審査が止まることもあります。

虚偽ではなくミスであれば、修正すれば審査に影響はありません。ただし、本来の年収が200万円なのに、申告した年収が300万円といったような間違いは審査結果に大きく影響します。

希望額が50万円以下でも収入証明書の提出を求められることがあります。年収や勤務先などで嘘をついてはいけません。

楽天カードの審査に落ちた人

楽天銀行スーパーローンと楽天カードの審査は別物なので、楽天カードの審査に落ちた人が、楽天銀行スーパーローンの審査に通ることもあります。

しかし、楽天カードはクレジットカードの中でも審査が甘いと言われているので、楽天カードの審査に落ちた人が楽天銀行のローン審査に通るのは難しいかもしれません。

楽天銀行スーパーローンの審査に落ちた人は、他の銀行も厳しいと思うので消費者金融に申し込むのがいいと思います。

なお、審査に落ちた場合でも、申込から6ヶ月以上経過していれば、再び楽天銀行スーパーローンに申し込めます。

パート・アルバイトでもOK

楽天銀行スーパーローンは、20歳以上ならパートやアルバイトの人でも申し込めます。パートやアルバイトでも基本的に申込方法は変わりません。

収入が低い人は、審査に通っても限度額が小さくなります。年収200万円以下の人は50万円以下の限度額になることが多いです。

年収200万円以下、勤続年数2年以下だと審査に落ちることも多いので、パートやアルバイトで審査に自信がない人は大手消費者金融の方が良いかもしれません。

消費者金融は年収100万円以下、勤続年数半年以下のバイトでも審査に通る可能性があります。

学生でも申し込める

楽天銀行スーパーローンは、学生でも申し込めます。

公式サイトのFAQページに申込みについて書かれています。

Q.学生ですが、楽天銀行スーパーローンの審査に通りますか？

A.学生の方でも、日本国内に居住する20才から62才までで、お仕事に就かれており毎月安定した定期収入のある方なら、お申込みいただけます。もちろん、パートまたはアルバイトでお勤めの方もお申込みいただけます。

※楽天銀行公式サイト

アルバイトなどの安定した収入がある方に限られますが、学生でも申し込めるのは嬉しいですね。

楽天銀行スーパーローンの審査の流れ

ネット申込
スマホやパソコンから申し込み
Webなら24時間受付

仮審査結果
メールで仮審査結果をお知らせ

在籍確認の電話
勤務先に電話で在籍確認

契約内容の確認の電話
携帯に契約内容を伝える電話が来る

必要書類の提出
本人確認書類を提出
証明書類送付アプリならすぐに提出可能

ローンカード発行
楽天銀行スーパーローンカードを発行
自宅に郵送されてくる

口座振替用紙の返送
口座振替に利用する銀行口座の登録
楽天銀行の口座をすでに持っている人で返済口座に登録すれば返送は不要

審査回答は最短当日ですが、融資が翌日以降になることも多いです。

必要書類は郵送またはスマホの証明書類送付アプリで提出します。郵送にした場合は融資までに時間がかかります。

楽天銀行スーパーローンに申込すると、仮審査を通過した後に、勤務先と携帯電話に電話がかかってきます。

楽天銀行スーパーローンの審査時間

楽天銀行スーパーローンの審査時間は「最短当日」で、最短即日から融資可能です。

申込のタイミングによっては審査回答までに数日かかることもあります。平日の早い時間に申し込むと審査回答も早くなります。

楽天銀行の公式サイトには以下のように書かれています。

Q.楽天銀行スーパーローン（カードローン・ローン）の審査時間はどのくらいかかりますか？

A.できるだけ速やかな審査、回答に努めておりますが、土、日、祝日が間に入る場合やお申し込みの状況等により、審査時間を数日間頂戴する場合もございます。

※楽天銀行公式サイト

銀行カードローンは、審査に時間がかかることも珍しくありません。

2018年以降は、申込者について警察庁データベースの照会が必要になったため、カードローンの審査回答も時間がかかるようになりました。

楽天銀行では土日の審査は行っていないので、土日に申し込んだ場合、最短でも月曜日以降の融資になります。

Q.楽天銀行スーパーローンカードはいつ届きますか？

A.ご成約いただいた翌営業日に簡易書留にて発送いたします。年末年始・ゴールデンウィークなど一部発送日が異なる場合がございます。

※楽天銀行公式サイト

審査に通った後の借入方法は、ネットキャッシングで借りるか、スーパーローンカードを使いATMで借りるかです。

カードは後日郵送で届くので、その日のうちに借りたい人は銀行振込になります。

ネットキャッシングは、メンテナンス時間を除き、24時間365日利用することができます。 また、電話からの即時振込も可能で、24時間専属のオペレーターが待機しています。

審査結果の連絡方法

審査結果の連絡はメールまたは電話で行われます。仮審査結果や審査に落ちた時はメールで連絡が来ます。

本審査結果の連絡（契約内容の確認）は、電話で行われます。

電話連絡が取れないと融資できないので、申込み後に知らない番号から電話が来ても無視しないようにしましょう。

楽天会員ランクに応じて審査優遇

楽天銀行スーパーローンは、楽天会員ランクに応じた審査優遇があります。ランクが高い人は審査で優遇される可能性があります。

楽天銀行スーパーローンの審査の特徴で他のカードローンに見られないのが「楽天会員ランクに応じた審査優遇」です。

楽天会員のお客さま限定！カードローンの審査を優遇します！

ローン審査が不安な方も、是非お試しにお申込ください！

※ 必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません。

※楽天銀行公式サイト

必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りませんが、ランクが高い人は楽天会員ではない人が審査を受けるよりも審査が有利になる可能性があります。

楽天会員ランクの仕組み

楽天会員のランクは楽天ポイントの点数と獲得回数によって決まるので、楽天市場でよく買い物している人ほど楽天会員ランクが高くなります。

楽天ランク	ランクアップ・キープの条件
ダイヤモンドランク	過去6ヶ月で4,000ポイント以上、かつ30回以上ポイントを獲得、かつ楽天カードを保有
プラチナランク	過去6ヶ月で2,000ポイント以上、かつ15回以上ポイントを獲得
ゴールドランク	過去6ヶ月で700ポイント以上、かつ7回以上ポイントを獲得
シルバーランク	過去6ヶ月で200ポイント以上、かつ2回以上ポイントを獲得

楽天で月に数回買い物していればプラチナランクになるのは難しくありません。

ダイヤモンドランクは、ポイントと回数以外にも条件があり、楽天カードを保有している必要があるので、楽天カードを持っていないといくら楽天で買い物してもプラチナランクから上がりません。

楽天会員ランクの確認方法

楽天会員ランクは楽天市場や楽天アプリにログインすると確認できます。

楽天アプリにログインすると左上に楽天ランクと名前が表示されています。マークをタップすると詳細が確認できます。

こちらはダイヤモンドランクの楽天会員です。楽天カード保有済みとなっているのがわかると思います。

ダイヤモンドランクの人が楽天銀行スーパーローンの審査を受けたときにどれだけ審査優遇されるのかわかりませんが、シルバーランクの人よりは審査に通りやすいのかもしれません。

楽天銀行スーパーローンの審査は甘くない

楽天銀行スーパーローンは審査が厳しいです。審査が甘い銀行はありません。

他の銀行カードローンと同等の審査基準で、年収が低い人や非正規雇用の人は審査に落ちやすいです。

楽天カードは審査が甘いと言われることがあるので、楽天銀行スーパーローンも審査が甘いと思っている人が多いですが、実際にはそんなことはありません。

金利が低い銀行カードローンは、返済能力が低い人に融資するとリスクが大きいので、返済能力が高い人にしか貸しません。

楽天銀行スーパーローンの在籍確認

カードローンの申込をすると、審査結果がメールで届きますが、仮審査を通過した段階で職場への在籍確認が行われます。

これは、どの銀行カードローンでも同じで、基本的に在籍確認が行われると思ってください。

そのため、在籍確認が取れないと、本審査の回答や契約が翌営業日以降になることがあります。

楽天銀行スーパーローンの申込ページにある、よくある質問コーナーに、勤務先への在籍確認に関するものがあります。

Q.審査の際、勤務先への在籍確認はありますか？

A.審査の一環としてお電話にてご勤務先への在籍確認を行わせていただきます。

在籍確認のお電話は、非通知設定・担当者個人名でご連絡いたしますのでご安心ください。

※社名を尋ねられた場合、「楽天銀行の◯◯（担当者名）」とお伝えします。

※非通知拒否設定の場合、電話番号を通知の上お電話させていただきます。

※楽天銀行公式サイト

基本的には個人名で電話をかけてくれますが、社名を訪ねられた時は楽天銀行という名前を出すようです。

社名を聞かれたのに言わないのは変ですし、架空の社名を言うことはできません。

営業電話や何かの勧誘電話も個人名でかけてくることがあるので、電話を受けた人が怪しいと思ったら、社名を聞くこともあると思います。

銀行なら始めから名乗ってしまってもよいと思いますが、在籍確認の電話を嫌がる人もいるので、個人名でかけているのでしょう。

なお、消費者金融系カードローンは必ず個人名でかけてきます。携帯電話へかける時も本人確認するまでは社名は名乗りませんので、そのへんは徹底しています。

消費者金融では、社名を聞かれても個人的な電話というような回答をすることが多いみたいです。

在籍確認のタイミング

在籍確認は仮審査を通過した段階で行われます。在籍確認が行われる時点で借り入れまでかなり近づいています。

カードローン審査の流れ

1. ネット申込
2. 仮審査結果メールの受け取り
3. 本人確認書類の提出
4. 在籍確認の電話
5. 警察庁データベースの照会
6. 本審査通過
7. ローンカードの受け取り
8. 借入

本人確認と在籍確認は、順番が前後する可能性がありますが、仮審査結果を受け取った後に在籍確認があります。

仮審査は最短当日～2営業日で結果がわかるので、在籍確認は申込当日～3営業日ぐらいで行われます。

仮審査に通り、在籍確認が取れて必要書類の提出が済み問題なければ契約になります。

在籍確認なしでは借りられない

楽天銀行スーパーローンは原則、電話による在籍確認が行われます。銀行カードローンは在籍確認なしで借りることはできません。

実際に楽天銀行スーパーローンに申し込んだ人の話では、在籍確認なしで借りられることがあるようですがなぜでしょう？

可能性として考えられるのは、勤務先に電話しても個人情報保護の問題で、個人の在籍を教えてくれないケースです。

最近は私用の電話を取り次いでくれない会社が増えていますが、個人的な電話では在籍の有無すら教えてくれない会社があります。

在籍確認が取れない職場に勤めている人は、ネット申込後に楽天銀行のフリーダイヤルに電話して相談してみましょう。

社会保険証や給与明細などの書類で在籍確認OKにしてもらえるかもしれません。

在籍確認で聞かれること

本人が電話に出たときは、氏名や住所などの簡単な確認が行われます。

在籍確認は、カードローンの申込者が申告した会社で勤めていることが確認できればいいので、本人が電話に出る必要はありません。

しかし、ちょうど本人が電話を取ったり、その場に本人がいた場合は、電話に出ることになります。

在籍確認の電話に本人が出たときは、本人確認のために氏名や住所、年齢、干支などの確認が行われることがあります。

カードローン会社によっては、「これで在籍確認が取れました」と言われるだけで終わることもありますが、何かしらの質問が来ると思っておいた方がよいでしょう。

電話に出てオドオドしていると、同僚に怪しまれる可能性があるので、借金がバレたくない人は、電話に出ないほうが良いかもしれません。

在籍確認で電話がつながらない場合

会社の営業が終わっていたり、休日で電話がつながらないときは、日を改めて再度電話をかけます。

電話が通じない場合でも3～4回は電話してくれます。土日の申込で電話が繋がらなくても平日に電話して確認します。

何度電話してもつながらない場合は、在籍確認が取れないということでカードローンの審査に落ちる可能性があります。

通常は、もう一度本人の携帯電話に電話が来て、勤め先の電話番号に間違いがないか、電話がつながりやすい時間帯がないかなどを確認されると思います。

在籍確認の会話例

基本的には個人名で電話をかけますが、社名を聞かれたときは銀行名を名乗ります。

在籍確認の電話をした時の会話例をご紹介します。

こういったやり取りがあれば在籍確認OKです。

個人の電話は取り次がない会社も多いので、個人名で電話をかけると社名を聞かれることがあります。

楽天銀行の在籍確認では、社名を聞かれたときは隠さずに銀行名を名乗ります。

在籍確認の電話は臨機応変に対応してくれるので、要望がある人は携帯に申込確認の電話が来た時に相談してみましょう。

楽天銀行スーパーローンに関するFAQ

楽天銀行スーパーローンの借入方法

借入方法

• スマホやパソコンからのネットキャッシング
• 電話による銀行振込依頼
• カードを使いATMから借り入れ

ネットキャッシングは24時間365日利用可能です。電話での振込依頼も24時間、専属オペレーターが対応しています。

楽天銀行には店舗や自社ATMがないので、提携する銀行やコンビニのATMを使うことになります。

ネットキャッシングの振込時間

ネットキャッシングで借りる時の振込時間は、登録している銀行によって変わります。

登録口座	振込受付時間		振込時間
楽天銀行	24時間365日		即時
その他金融機関	平日	0:10～14:45	当日9:00～15:00
		14:45～23:50	翌営業日9:00～15:00
	土日	0:10～23:50	翌営業日9:00～15:00

楽天銀行なら24時間365日、即時振込されます。

他の銀行については平日14：45までなら当日中に振り込まれますが、その他の時間は翌営業日の9時以降の入金になります。

提携ATMでキャッシング

提携する銀行・コンビニATMは、借入時の手数料が無料になります。

銀行	三井住友銀行、東京スター銀行、東京都民銀行、北都銀行、愛知銀行、栃木銀行、名古屋銀行、高知銀行、富山銀行、大光銀行、セブン銀行、イオン銀行
コンビニ	セブンイレブン、ローソン、ファミリーマート、ミニストップ、スリーエフ、ポプラ、デイリーヤマザキ、セーブオンなど

消費者金融は提携ATMの利用で手数料を取られることが多いですが、銀行カードローンは手数料無料になっていることが多いです。

消費者金融の場合は、振込キャッシングで借りて銀行のキャッシュカードで引き出せば手数料はかかりません。振込手数料はゼロ円です。自社ATMで借りる場合も手数料はかかりません。

電話でキャッシング

楽天銀行スーパーローンは、24時間オペレーターが対応してくれます。電話で振込依頼する形で借入することもできます。

楽天銀行カードセンター
0120-730-115
受付時間：全日9:00～20:30

24時間365日の即時振込ができるのは、楽天銀行の口座を持っている人のみです。

その他金融機関の口座を持っている人は、平日14：45までに振込依頼を完了させないと当日の振込ができません。

楽天銀行スーパーローンの返済方法

返済方法

• 口座引き落とし
• ATMからの返済
• 振込での返済

楽天銀行スーパーローンの返済方法はこの3つです。口座引き落としを利用している人が多いようです。

引き落とし日は、「1日、12日、20日、27日」から選べるようになっています。（27日は楽天銀行を引き落とし口座として指定した場合のみ）

楽天銀行スーパーローンの返済方式は、残高スライドリボルビング返済方式と元利込定額リボルビング返済方式が選べるようになっています。

振込返済は、ネットバンキングから振り込むか、お客様専用のローン返済口座への振り込みで返済します。

毎月の返済額

楽天銀行スーパーローンの月々の返済額は、返済方式と利用残高によって異なります。

返済方式は2パターンありますが、申込み時期や現在設定している返済方式によって選択できる返済方式が異なります。

たとえば20万円借りる場合、残高スライドリボルビング返済方式なら、月々5千円、元利込定額リボルビング返済方式なら、月々1万円の返済から可能です。

残高スライドリボルビング返済D

平成28年7月19日以降に会員になった方は、こちらの返済方式です。

新規申込した方は、自動的に「残高スライドリボルビング返済D」となります。

利用残高	月々の返済額
10万円以内	2,000円
10万円超30万円以内	5,000円
30万円超50万円以内	10,000円
50万円超100万円以内	15,000円
100万円超150万円以内	20,000円
150万円超200万円以内	30,000円
200万円超250万円以内	35,000円
250万円超350万円以内	40,000円
350万円超400万円以内	45,000円
400万円超500万円以内	50,000円
400万円超500万円以内	50,000円
500万円超600万円以内	60,000円
600万円超700万円以内	80,000円
700万円超800万円以内	100,000円

残高スライドリボルビング返済

平成28年7月18日以前に会員になった方は、こちらの返済方式に変更することができます。

楽天銀行が認めた方や、限度額が500万円以上の方は、「残高スライドリボルビング返済D」の設定となります。

利用残高	月々の返済額
10万円以内	3,000円
10万円超30万円以内	5,000円
30万円超50万円以内	10,000円
50万円超100万円以内	15,000円
100万円超150万円以内	20,000円
150万円超200万円以内	30,000円
200万円超250万円以内	35,000円
250万円超350万円以内	40,000円
350万円超400万円以内	45,000円
400万円超500万円以内	50,000円

元利込定額返済

平成22年5月4日以降は、元利込定額返済は選べません。

利用残高	月々の毎月返済額
50万円以内	1万円以上
50万円超100万円以内	2万円以上
100万円超150万円以内	2万5千円以上
150万円超250万円以内	3万5千円以上
250万円超300万円以内	4万円以上
300万円超500万円以内	5万円以上

借り換えにも使える楽天銀行スーパーローン

楽天銀行にはおまとめ専用ローンはありませんが、カードローンをおまとめや借り換えに使うことができます。

「おまとめ」という言葉の印象が良くないせいか、楽天銀行では「見直し」「借り換え」という言葉を使っています。

楽天銀行スーパーローンは、楽天銀行口座と連動していて24時間銀行振込での利用が可能です。

新規入会で楽天ポイントが1,000ポイントもらえるので、楽天銀行や楽天市場を利用する人にお得なサービスとなっています。

楽天銀行の借り換え利用
商品名	楽天銀行スーパーローン
金利	年1.9％～14.5％
遅延損害金	年19.9％
限度額	800万円まで
収入証明書	限度額50万円超
保証人	不要
来店	不要
保証会社	楽天カード株式会社または三井住友カード株式会社
追加借入	可能

限度額は審査によって決まり、限度額が大きいほど低い金利になります。

限度額が200万円～300万円になれば、下限金利は年6.9％まで下がります。

今は高限度額で借りるのが難しくなっていますが、収入証明書を提出して初回限度額を上げることもできます。

カードローンの利用条件

楽天銀行スーパーローンの申込みでは、以下の全ての条件を満たす必要があります。

申込条件

1. 満年齢20歳以上62歳以下の方
2. お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方
3. 日本国内に居住している方(外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方）
4. 楽天カード株式会社または三井住友カード株式会社の保証を受けることができる方

キャッシングからの借り換え

カードローンをおまとめ・借り換え利用する場合でも、借りたお金の使い道は自由です。

消費者金融やクレジットカードのキャッシングからの借り換えも可能です。

Q.クレジットカードのキャッシング、他社のカードローンを利用していますが、借り換えを検討しています。申込みできますか？

A.はい、お申込みいただけます。スーパーローンのお申込み時に、『資金の使途』で借換をご選択のうえ、他社のご契約状況をご入力いただくとお手続きがスムーズです。

なお、審査の結果、借り換えのご希望に添いかねる場合もございます。あらかじめご了承ください。

※楽天銀行公式サイト

資金使途が借り換えでも生活費でも申込条件は変わりませんが、他社借入が多いと審査は厳しくなります。

数社の借り入れがあっても申し込めますが、信用情報機関に返済の遅れなどが記録されている人は審査に通りません。

楽天銀行スーパーローンの金利と限度額

利用限度額	借入利率
10万円以上100万円未満	年14.5%
100万円以上200万円未満	年6.6%～14.5%
200万円以上300万円未満	年3.9%～14.5%
300万円以上350万円未満	年2.9%～12.5%
350万円以上500万円未満	年2.9%～8.9%
500万円以上600万円未満	年2.5%～7.8%
600万円以上800万円未満	年2.0%～7.8%
800万円	年1.9%～4.5%

私が使っているカードローン

プロミスのおすすめポイント

• 原則、勤務先への電話確認なし
• 最短3分で融資
• カードレス契約も可能
• 原則24時間最短10秒で振込融資
• 学生アルバイトでも借りられる
• クレジット機能付きのプロミスVisaカードあり
• SMBCグループ

プロミスで借りる

※審査結果によっては電話による在籍確認あり
※申込時間や審査により希望に添えない場合あり

コンテンツの誤りを報告する

運営者情報

会社名	株式会社アルビノ
代表者	竹内潤平
住所	〒160-0023 東京都新宿区西新宿3-3-13　西新宿水間ビル6階
電話番号	03-6914-6178 ※電話対応はしていません。
お問合せ	メールフォーム
設立	2014年10月20日
資本金	1000万円
事業内容	Webマーケティング支援 ライフプラン・コンサルティング メディア運営
主要取引銀行	三菱UFJ銀行 住信SBIネット銀行
法人番号	7011101071501
本社所在地	〒176-0012 東京都練馬区豊玉北4-4-5
インボイス登録番号	T7011101071501