ろうきんマイプランの審査日数は?カードローンの仮審査に落ちる確率
ろうきんの仮審査に落ちる確率は?
審査基準や審査通過率を公開していないので、審査に落ちる確率はわかりません。
ろうきんは非営利の金融機関なので審査が甘いと言われることもありますが、低金利で借りられるので審査が厳しいという意見もあります。
住宅ローンや自動車ローンとカードローンの審査は全く違うので、どのローンを利用するかによってもろうきんの印象は変わります。
申込者が組合員・構成員なのか、一般なのかによっても審査に通る確率は変わってくると思います。
利用できるのは生協会員の組合員、団体会員の構成員、ろうきんの営業エリアにお住まいの方やお勤めの方に限られています。超低金利で借りられるのは、労働金庫の団体会員や生協会員の組合員の人です。
ろうきんカードローンに申し込んだのですが、審査結果が来ません。
ろうきんマイプランは審査に何日かかりますか?
ろうきんマイプランの審査日数は、仮審査に約1週間、本審査に約1週間かかります。急いでいる人には向いていない金融機関です。
ろうきんのカードローン(マイプラン)は、審査が遅く使い勝手も悪いですが、民間の金融機関の中では最も低い金利で借りられます。
ろうきんカードローンは審査が遅いので、急ぎでお金が必要な人にはおすすめできません。
プロミスやアイフルなら即日融資できる可能性が高いです。
審査時間 | 最短18分 |
金利 | 年3.0~18.0% |
利用限度額 | 1~800万円 |
無利息期間 | 最大30日間 |
在籍確認 | 原則電話なし |
アイフルの貸付条件
貸付利率:3.0%~18.0%(実質年率)
利用限度額:800万円以内
※利用限度額が50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要(慎重審査)
遅延損害金:20.0%(実質年率)
返済方式:借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
返済期間及び返済回数:1回の支払いにつき35日以内または毎月約定日払い
借入直後最長14年6ヶ月(1~151回)
※500万円を年12.0%(実質年率)で借りた場合
貸付対象者:満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、アイフルの基準を満たす方
※なお、お取引中に満70歳になられた時点で新たなご融資を停止させていただきます。
担保・連帯保証人:不要
※申込状況によって希望に添えない場合あり
※受付時間によっては振り込みが翌営業日となる場合あり
※無利息期間の適用は初めての方に限る
※利用限度額50万円超、または他社を含めた借入金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要
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ろうきんマイプランの審査時間
ろうきんカードローンは、融資までに長い時間がかかります。仮審査に約1週間、本審査に約1週間かかるので、カード発行や借り入れまでに約1ヶ月かかると思っておいたほうが良いかもしれません。
審査時間は最短30分や、即日融資可能としている金融機関も増えていますから、ろうきんカードローンは急いでいる方にはなんとももどかしいですね。
申し込みから融資までの流れ
申込
ネットから申込むと最高100万円
ろうきん営業店で申込むと最高100万円
仮審査受付
申込内容を基に審査
審査結果の連絡
各営業店から電話で連絡
申込から1週間程度
本申込み
本審査を受けるため店頭で申込
必要書類を提出
本審査結果の連絡(融資の承認)
融資額や契約内容をお知らせ
本申込みから1週間程度
契約
契約完了
カード発行
自宅にローンカードが届く
数ヶ月先の予定のために、借入したいという方もいますが、急な用事でお金が必要になった時に、カードローンを考える方が多いのではないでしょうか。
ろうきんカードローンは、審査に時間がかかるため急いでいる人には向いていません。すぐに借りたい人は、即日融資も可能な消費者金融系カードローンがおすすめです。
仮審査の連絡がこないとき
ろうきんマイプランは、申込から1週間程度で仮審査の結果が通知されます。
各営業店から電話で連絡が来るので、一般的なカードローンの審査よりも時間がかかります。
申込から1週間以上経っても審査結果の連絡が来ないときは、申し込んだろうきんに電話で確認してみましょう。
住んでいる地域によって申込先のろうきんが変わるので、自分の地域のろうきんに連絡してみてください。
仮審査を通過したら本人確認書類を提出して本申込を行います。本審査の結果も1週間ほどかかります。
ろうきんの仮審査に落ちる確率
ろうきんのローンは、他の金融機関よりも金利がかなり低いため審査は厳しいです。
ろうきんの審査通過率は公表されていないので、どれくらいの人が審査に落ちているかはわかりません。
住宅ローンや自動車ローンは担保があるので、他のローンよりは審査通過率が高いです。それでも他の金融機関と比べれば低いと思われます。
無担保融資のカードローンでは、大手消費者金融の審査通過率は約40%ですが、ろうきんカードローンの審査通過率はもっと低いでしょう。
ろうきんカードローンの特徴
カードローン(マイプラン) | ||
---|---|---|
金利タイプ | 変動金利 | |
金利 | 団体会員:年3.875% ~年7.075% 生協会員:年4.275% ~年7.475% 一般勤労者:年5.275% ~年8.475% |
|
限度額 | 最高500万円 | |
借入方法 | ネットバンキング、ATM | |
融資期間 | 1年毎の自動更新 | |
審査時間 | 仮審査に1週間、本審査に1週間 | |
ATM | ろうきん、ゆうちょ銀行、セブン銀行、イオン銀行、MICS加盟金融機関、コンビニATM | |
保証会社 | 金庫指定の保証協会を利用 | |
利用地域 | 一般勤労者は関東1都7県(茨城・栃木・群馬・埼玉・千葉・東京・神奈川・山梨)にお住まい、またはお勤めの方 | |
使い道 | 自由(旅行やショッピング、冠婚葬祭、リフォーム、教育資金など、暮らしのための資金など) ※事業資金や投資目的には使えません。 |
一般的なカードローンの金利は、限度額によって変わりますが、ろうきんカードローンの金利は、限度額に関わらず一定です。
最も金利が高くなる一般の勤労者でも、年5.275~8.475%の金利なので、銀行カードローンよりも有利な金利で借りられる可能性が高いです。
銀行カードローンは、上限金利が年15%ほどになっている事が多いので、それと比べると、ろうきんはかなり低い金利設定になっています。
申込方法は、中央ろうきんの店舗が基本となりますが、団体会員の構成員の方は、インターネットやFAXで申し込むこともできます。
ろうきんカードローンのデメリットは審査に時間がかかることです。審査に2週間ほどかかり、審査に通ってからカードが送られてくるまでに1~2週間かかるので、申込みから借り入れまでには1ヶ月ほどかかることになります。
ろうきんマイプランのメリット・デメリット
中央ろうきんカードローン「マイプラン」の特徴をまとめておきます。
- 使い道は自由(事業資金としての利用はNG)
- 構成員は借り換えローンとしての利用も可能
- ネットから仮申込みできる
- 最高限度額500万円(一般勤労者は上限100万円)
- 超低金利の年3.875~8.475%
- 毎月の返済は5,000円から
- ボーナス月は返済額が増える
- 利用できる人が限られている
- アプリやサービスが充実していない
- 無利息期間がない
- スマホATM取引がない
- 審査時間がかかる(即日融資できない)
仮審査に通ると営業店から連絡が来るので、その後正式な申込をします。
カードローンが低金利かどうかは、上限金利の低さで決まります。ろうきんカードローンの上限金利は、年8.475%で超低金利です。
審査に時間がかかるので即日融資できませんが、審査が早い銀行系カードローンでも警察庁データベースの照会の関係で即日融資はできません。
ろうきんマイプランの利用条件
中央ろうきんカードローンを利用するための条件をまとめておきます。
全国のろうきんでカードローン商品を扱っているので、詳しく知りたい方は自分が住んでいる地域のろうきんの公式サイトをご確認ください。
- ろうきんカードローンの利用条件
-
- 中央労働金庫に出資のある団体会員の構成員、またはご自宅もしくはお勤め先が当金庫の事業エリア内にある給与所得者の方
- 事業エリアは茨城県・栃木県・群馬県・埼玉県・千葉県・東京都・神奈川県・山梨県
- お申し込み時の年齢が満18歳以上満65歳未満である方
- 同一勤務先に1年以上勤務されている方(自営業者等の給与所得以外の方は原則として3年以上)
- 安定継続した年収が150万円以上ある方
- 金庫所定の保証協会の保証を受けられる方
既にろうきんを利用している方以外では、ろうきんカードローンに申し込む人はあまりいないようです。私の知人で利用している人は一人もいませんでした。
年収条件はありますが、150万円なのでそれほど厳しくありません。勤続年数1年以上というのも銀行カードローンでもそれぐらいないと審査に通らないので、条件としては厳しくありません。
保証協会の保証というのも銀行カードローンでも保証会社の保証を受けるので条件は同じです。
借入額100万円以下で比較した場合、銀行カードローンよりも有利な金利で借りられる可能性があるので、低金利で借りたい人はろうきんカードローンに申し込んでもよいと思います。
ろうきんカードローンは審査に2週間ほどかかるので、急ぎで借りたい人は最短翌営業日融資の三菱UFJ銀行カードローンがおすすめです。
取引内容に応じた金利優遇
ろうきんカードローンは、最大3.2%の金利引き下げ制度があります。
金利引下げ項目 | 金利引下げ(年率) |
---|---|
給与振込指定 | 1.5% |
公共料金自動支払い | 0.3% |
年金振込指定 | 1.5% |
一般財形・エース預金 | 0.3% |
財形年金・財形住宅 | 0.6% |
不動産担保ローン | 0.6% |
ネットバンキング | 0.6% |
Web通帳 | 0.6% |
労金UCカード | 0.3% |
30歳未満 | 0.6% |
最大金利引下げ | 3.2% |
上記の取引内容に応じて、金利が最大3.2%引き下げになります。こだわりのない方は、給与振込や公共料金引落などをろうきんにするのもいいですね。
カードローン契約するなら、ネットバンキング契約して利用するととても便利です。30歳未満の若い方も、金利が引き下げられます。残念ながら私は適用されない年齢ですが、ろうきんは若い勤労者を応援してくれるのが優しいですね。
ろうきんと銀行のカードローンを比較
金融機関 | 下限金利 | 上限金利 |
---|---|---|
三菱UFJ銀行 | 年1.8% | 年14.6% |
三井住友銀行 | 年1.5% | 年14.5% |
みずほ銀行 | 年2.0% | 年14.0% |
りそな銀行 | 年3.5% | 年13.5% |
オリックス銀行 | 年1.7% | 年17.8% |
イオン銀行 | 年3.8% | 年13.8% |
楽天銀行 | 年1.9% | 年14.5% |
住信SBIネット銀行 | 年1.89% | 年14.79% |
PayPay銀行 | 年1.59% | 年18.0% |
東京スター銀行 | 年1.5% | 年14.6% |
auじぶん銀行 | 年1.48% | 年17.5% |
セブン銀行 | 年12.0% | 年15.0% |
UI銀行 | 年1.3% | 年14.5% |
みんなの銀行 | 年1.5% | 年14.5% |
※auじぶん銀行は、通常金利
※みずほ銀行は、住宅ローンの利用でカードローン金利が年0.5%引き下げられます。引き下げ適用後の金利は年1.5~13.5%です。
UI銀行とみんなの銀行は地方銀行グループのデジタルバンクです。
サービスが全てスマホで完結できるので、若い人の間で利用者が増えています。
ろうきんカードローンに関するFAQ
Q.ろうきんカードローンの審査は厳しい?
ろうきんカードローンは審査が厳しいカードローンです。申込条件もカードローンの中で最も厳しい部類になります。
審査時間も申込から融資までに2週間ほどかかるので、急いで借りたい人には向いていません。
ろうきんは特殊な金融機関で一般的にはあまり利用されませんが、カードローンや自動車ローン、住宅ローンなどの金融商品を提供しています。
ろうきんカードローン(マイプラン)は、団体会員や構成員、生協会員の組合員以外の一般勤労者でも利用できますが、申込条件に勤続年数や年収の条件もあります。
使い勝手が良いカードローンとも言えないので、一般的な銀行や消費者金融のカードローンがおすすめです。
Q.ろうきんカードローンは金利が低い?
ろうきんカードローンは、金利が低いのが最大のメリットです。ただし、申込者によって金利が変わります。
ろうきんカードローンの金利は、①団体会員や構成員、②生協会員の組合員、③一般勤労者の3つに分かれており、一般勤労者は金利が高くなります。
団体会員:年3.875% ~年7.075%
生協会員:年4.275% ~年7.475%
一般勤労者:年5.275% ~年8.475%
それでも他のカードローンと比べれば格段に金利が低いので、低金利で自由に使えるお金を借りたいときはろうきんカードローンがおすすめです。
ろうきんカードローンの金利は、お住まいの地域を管轄するろうきんによっても異なります。
Q.ろうきんカードローンの返済額は?
ろうきんカードローンの返済額は、30万円以下の借入残高または極度額で月々5,000円の返済です。
ろうきんカードローンの返済額は、貸越極度額や借入残高で決まります。定額型の場合は貸越極度額、残高スライド型の場合は残高が基準になります。
一般的なカードローンは、残高50万円ほどなら月3,000~5000円の返済ですが、ろうきんカードローンは残高30万円超50万円以内で月10,000円の返済になっています。
Q.ろうきんカードローンは繰上げ返済できる?
ろうきんカードローンは簡単に繰上げ返済できます。返済額テーブル表に基づき返済額が決まりますが、その金額以上であれば任意の返済額が返済できます。
繰上げ返済のやり方は、窓口やATMからの入金、インターネットバンキング(ろうきんダイレクト)による資金移動が可能です。
残高の一部を繰上げ返済することもできますし、全額繰上げ返済(完済)することもできます。
Q.ろうきんカードローンは増額できる?
ろうきんカードローンの極度額を増額したいときは、新規申込が必要になります。ネットや電話で増額審査の申込をすることはできません。
ろうきんカードローンでは、ネットから仮審査申込(新規・極度額増額)ができます。仮審査を通過したら営業店から連絡が来るので、正式申込して本審査を受ける流れになります。
増額する際も仮審査申込みから行うので、一般的なカードローンの増額審査よりも手間や時間がかかります。
ろうきんカードローンの借り方
- 借入方法
-
- インターネットバンキングで振替融資
- 全国のATMで借入
ろうきんカードローンは、振替融資とATMからの借入が利用できます。
全国の金融機関やコンビニのATMが利用できます。ATMの手数料はキャッシュバックサービスがあるので、実質無料で利用できます。
ろうきんATM
曜日 | 取引内容 | 利用時間 |
---|---|---|
平日 | 引出し | 7:00~23:00 |
入金 | 7:00~23:00 | |
土日 | 引出し | 8:00~21:00 |
入金 | 8:00~21:00 |
MICS加盟金融機関ATM
曜日 | 取引内容 | 利用時間 |
---|---|---|
平日 | 引出し | 8:00~21:00 |
入金 | 8:00~21:00 | |
土日 | 引出し | 8:00~21:00 |
入金 | 8:00~21:00 |
セブン銀行ATM
曜日 | 取引内容 | 利用時間 |
---|---|---|
平日 | 引出し | 0:00~24:00 |
入金 | 0:00~24:00 | |
土日 | 引出し | 0:00~24:00 |
入金 | 0:00~24:00 |
イオン銀行ATM
曜日 | 取引内容 | 利用時間 |
---|---|---|
平日 | 引出し | 1:00~23:00 |
入金 | 1:00~23:00 | |
土日 | 引出し | 8:00~21:00 |
入金 | 8:00~21:00 |
ローソン銀行、イーネットATM
曜日 | 取引内容 | 利用時間 |
---|---|---|
平日 | 引出し | 0:00~24:00 |
入金 | 0:00~24:00 | |
土日 | 引出し | 0:00~24:00 |
入金 | 0:00~24:00 |
ATM手数料がキャッシュバック
中央ろうきんカードローンは、ATM引出手数料がキャッシュバックされます。キャッシュバックの対象となるのは、「カードローンの引出し」です。
月に何度もコンビニATMでキャッシングすると、手数料だけでもばかになりません。カードローンでATMを利用する際には、時間帯や曜日によって手数料が110円、または220円かかることがあります。
手数料は銀行それぞれで、当行のATMなら手数料無料とするところもあれば、提携ATMでも手数料無料となっているところもあります。
銀行ATMが近くにない場合や、提携ATMが限られている場合に、やはり便利なのがコンビニATMです。
利用するろうきんにもよりますが、ろうきんカードローンは「コンビニATM・銀行・ゆうちょ銀行」などで引き出しの際に手数料がかかった場合、ろうきん口座にキャッシュバックしてくれるサービスがあります。
ろうきんカードローンの毎月の返済額
ろうきんカードローンの毎月の返済額は、借入残高や極度額によって変わります。
「定額型」の場合は貸越極度額で返済額が決まり、「残高スライド型」の場合は残高で返済額が決まります。
残高または貸越極度額 | 毎月返済額 |
---|---|
30万円以内 | 5,000円 |
30万円超 50万円以内 | 10,000円 |
50万円超 70万円以内 | 12,000円 |
70万円超 80万円以内 | 13,000円 |
80万円超 100万円以内 | 15,000円 |
100万円超 150万円以内 | 20,000円 |
150万円超 180万円以内 | 25,000円 |
180万円超 200万円以内 | 30,000円 |
200万円超 250万円以内 | 35,000円 |
250万円超 300万円以内 | 40,000円 |
300万円超 350万円以内 | 50,000円 |
350万円超 400万円以内 | 55,000円 |
400万円超 450万円以内 | 65,000円 |
450万円超 500万円以内 | 70,000円 |
ボーナス月の返済額は、毎月返済額に加算返済額を合計した額になります。
ボーナス月は通常月の1.5~2倍の返済が必要です。
銀行や消費者金融のカードローンではボーナス払いはありませんが、ろうきんカードローンは注意しなければなりません。
毎月の返済額が少ないのは三菱UFJ銀行カードローンです。月1,000円からの返済に対応しています。
50万円借りる時の利息比較
ろうきん、銀行、消費者金融で50万円を借りる時に、利息の差がどれくらいになるのか見てみます。
ろうきんは団体会員が最高金利で借りた場合の7%、銀行カードローンは15%、消費者金融は18%で計算しています。
ろうきん | 銀行 | 消費者金融 | |
---|---|---|---|
借入額 | 50万円 | 50万円 | 50万円 |
金利 | 7.075% | 15.0% | 18% |
返済期間 | 5年間 | 5年間 | 5年間 |
月額返済額 | 9,919円 | 11,895円 | 12,697円 |
総返済額 | 595,140円 | 713,700円 | 761,820円 |
差額 | – | 118,560円 | 166,680円 |
50万円を5年間で返済する場合、毎月の返済額は1万円ほどで済みますが、消費者金融のように金利が高いと利息の支払いだけで26万円になります。
銀行と消費者金融の金利差は大きくないと感じるかもしれませんが、返済期間が5年間と長くなると利息は5万円の差になります。
借入額が大きい場合や返済期間が長くなるほど金利差が響いてくるので、大口融資を希望する人は、できるだけ金利が低い金融機関で借りるようにしましょう。
ろうきん(労働金庫)とは
ろうきん(労働金庫)は、労働組合や生協組合が互いに助け合うために創られた金融機関です。
ろうきんは、銀行とは異なり非営利で運営され、利益はサービスを利用する利用者に還元されます。
金融機関と言っても色々なタイプがあり、それぞれが異なる法律で運営されています。
金融機関 | 法律 | 営業目的 |
---|---|---|
銀行 | 銀行法 | 営利 |
信用金庫 | 信用金庫法 | 非営利 |
労働金庫 | 労働金庫法 | 非営利 |
日本政策金融公庫 | 日本政策金融公庫法 | 非営利 |
消費者金融 | 貸金業法 | 営利 |
ろうきんは非営利で運営されているため、ろうきんカードローンは銀行よりも上限金利が低く、低金利で借りられます。
ろうきんは、あまり馴染みがない金融機関だと思いますが、労働組合の組合員はもちろん、労働組合がない会社に勤務している方でも利用できます。
全国に13のろうきんがあり、ろうきんの中で最も利用者が多い中央ろうきんは、首都圏の人が利用できるろうきんです。
ろうきんは営利目的ではないため、カードローンの金利も低くなっています。中央ろうきんカードローンの金利は、年3.875~8.475%です。
ろうきんの営業エリアとカードローン金利
ろうきんは全国に606店舗(2022年3月末時点)あり、北海道から沖縄まで13のろうきんネットワークで組織されています。
店舗の所在地や連絡先は、ろうきん公式サイトでご確認ください。
ろうきん | 営業エリア | カードローン金利 |
---|---|---|
北海道労働金庫 | 北海道 | 3.80~10.98% |
東北労働金庫 | 青森県・岩手県・宮城県・秋田県・山形県・福島県 | 6.00~6.40% |
中央労働金庫 | 茨城県・栃木県・群馬県・埼玉県・千葉県・東京都・神奈川県・山梨県 | 3.875~8.475% |
新潟労働金庫 | 新潟県 | 5.375~7.575% |
長野労働金庫 | 長野県 | 2.70~5.10% |
静岡労働金庫 | 静岡県 | 4.275~9.275% |
北陸労働金庫 | 富山県・石川県・福井県 | 4.8~10.2% |
東海労働金庫 | 愛知県・岐阜県・三重県 | 3.90~8.55% |
近畿労働金庫 | 滋賀県・奈良県・京都府・大阪府・和歌山県・兵庫県 | 6.0~7.9% |
中国労働金庫 | 鳥取県・島根県・岡山県・広島県・山口県 | 5.375~8.875% |
四国労働金庫 | 徳島県・香川県・愛媛県・高知県 | 6.025~8.325% |
九州労働金庫 | 福岡県・佐賀県・長崎県・熊本県・大分県・宮崎県・鹿児島県 | 6.0~9.0% |
沖縄労働金庫 | 沖縄県 | 5.1~5.5% |
ろうきんカードローンの金利は、住んでいる地域(利用するろうきん)によって全く違います。
申込方法も異なっており、Web完結申込が可能なろうきんもあります。
私が使っているカードローン
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-
- 原則、勤務先への電話確認なし
- 最短3分で融資
- カードレス契約も可能
- 原則24時間最短10秒で振込融資
- 学生アルバイトでも借りられる
- クレジット機能付きのプロミスVisaカードあり
- SMBCグループ
※申込時間や審査により希望に添えない場合あり
この記事の著者(専門家)
-
株式会社アルビノ代表取締役。ファイナンシャルプランナー。埼玉県飯能市出身、1978年12月25日生。趣味は登山。Webライター歴23年。カードローン利用歴16年。現在は消費者金融3社、銀行カードローン3社の契約あり。
個人で自動車ローンや住宅ローンを利用したことがあり、起業してからは法人で銀行融資や日本政策金融公庫の一般貸付、マル経融資で借りた経験があります。
FP技能士、宅地建物取引士、日商簿記検定、証券外務員の資格を保有。
運営者情報
会社名 | 株式会社アルビノ |
---|---|
代表者 | 竹内潤平 |
住所 | 〒160-0023 東京都新宿区西新宿3-3-13 西新宿水間ビル6階 |
電話番号 | 03-6914-6178 ※電話対応はしていません。 |
お問合せ | メールフォーム |
設立 | 2014年10月20日 |
資本金 | 1000万円 |
事業内容 | Webマーケティング支援 ライフプラン・コンサルティング メディア運営 |
主要取引銀行 | 三菱UFJ銀行 住信SBIネット銀行 |
法人番号 | 7011101071501 |
本社所在地 | 〒176-0012 東京都練馬区豊玉北4-4-5 |
インボイス登録番号 | T7011101071501 |