三井住友銀行 カードローンの審査落ちの連絡は？仮審査後に本審査がある
三井住友銀行 カードローンの審査に落ちたときは連絡が来る？
カードローンの審査に落ちたときはメールで連絡が来ます。審査に通ったときは、メールまたは電話で連絡が来ます。
審査に落ちたときはすぐに連絡が来る事が多いです。本審査の結果が出るのは最短当日ですが、土日や祝日の申込は翌営業日以降の審査回答になります。
三井住友銀行 カードローンの本審査に通る条件は？
カードローンの審査基準は公開されていませんが、一般的なカードローンの審査では「年収、勤務先、雇用形態、他社借入額」などが仮審査（スコアリング審査）の対象になります。
仮審査に通ると本審査に移行し、①必要書類、②在籍確認、③警察庁データベースの照会で、問題がなければ本審査に通ります。お金が借りられるのは、本審査後の契約が完了したあとです。
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|---|---|
| 審査時間 | 最短即日 |
| 金利 | 年1.5～14.5% |
| 借入限度額 | 10～800万円 |
| 無利息期間 | なし |
| 在籍確認 | 原則電話あり |
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|---|---|
| 審査時間 | 最短3分 |
| 金利 | 年4.5～17.8% |
| 借入限度額 | 1～500万円 |
| 無利息期間 | 最大30日間 |
| 在籍確認 | 原則電話なし |
※申込時間や審査により希望に添えない場合あり
※審査の結果によっては電話による在籍確認が必要となる場合あり
※無利息期間の適用はメアド登録とWeb明細利用登録が必要
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|---|---|
| 審査時間 | 最短18分 |
| 金利 | 年3.0～18.0% |
| 借入限度額 | 1～800万円 |
| 無利息期間 | 最大30日間 |
| 在籍確認 | 原則電話なし |
アイフルの貸付条件
貸付利率：3.0%～18.0%（実質年率）
利用限度額：800万円以内
※利用限度額が50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要（慎重審査）
遅延損害金：20.0％（実質年率）
返済方式：借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
返済期間及び返済回数：1回の支払いにつき35日以内または毎月約定日払い
借入直後最長14年6ヶ月（1～151回)
※500万円を年12.0%（実質年率）で借りた場合
貸付対象者：満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、アイフルの基準を満たす方
※なお、お取引中に満70歳になられた時点で新たなご融資を停止させていただきます。
担保・連帯保証人：不要
※申込状況によってはご希望に添えない場合あり
※受付時間によっては振り込みが翌営業日となる場合あり
※無利息期間の適用は初めての方に限る
※利用限度額50万円超、または他社を含めた借入金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要
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三井住友銀行 カードローンの審査
三井住友銀行 カードローンの審査は厳しいですか？
三井住友銀行の審査通過率は公表されていません。一般的な銀行カードローンの審査通過率は20％ほどと言われています。
銀行カードローンの審査通過率は、銀行によって大きな差がありますが、2019年以降は銀行全体的に審査が厳しくなっており、審査通過率が20％以下の銀行が多いと思います。
消費者金融は審査通過率を公表していますが、プロミス、アコム、アイフルの審査通過率は30～40％です。
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三井住友銀行の審査に落ちる理由
カードローンの審査に落ちた時の理由を教えてもらうことはできませんが、審査に落ちる人の傾向をまとめておきます。
一般的なカードローンの審査では、以下の条件のいくつかに当てはまると審査に落ちる可能性が高くなります。
- 審査に落ちやすい人の特徴
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- 安定した収入がない
- 休職中または就職して間もない
- 専業主婦（無収入）
- 職業が自営業または水商売
- 在籍確認が取れない
- クレヒスがブラック
- 他社借入件数が4件以上
- プロミスで金融事故を起こしたことがある
満20歳未満または満70歳以上の年齢条件にあってない人は審査に落ちる以前に申し込みができません。
審査基準で最も重要な項目が安定収入です。年収が高くても自営業や水商売の人は、安定収入の面で審査に落ちやすいです。
CICやKSC（全国銀行個人信用情報センター）などの信用情報機関にブラック情報があると審査に落ちます。
ブラック情報とは、自己破産や代位弁済、強制解約、長期延滞などのことです。クレヒスは開示請求すれば自分でも確認できます。
三井住友銀行 カードローンの保証会社はプロミスなので、過去にプロミスで金融事故を起こしている人も審査に落ちます。
三井住友銀行の審査に通る条件
三井住友銀行 カードローンの審査に通った人の情報を基に、審査に通りやすい人の条件をまとめておきます。
以下の条件を全て満たせば審査に通る可能性が高いです。
- 審査に通りやすい人の特徴
-
- 年収200万円以上
- 雇用形態が正社員または公務員
- 勤続年数が1年以上
- 居住年数が1年以上
- 他社借入が少ない
- 既に他社銀行カードローンで借りている
銀行カードローンに年収制限はありませんが、年収200万円以上ないと審査に通るのは難しいです。
2017年頃から銀行の個人向け融資は審査が厳しくなっていますが、正社員や公務員の人は審査に通りやすいです。
実際の三井住友銀行の審査では
私は三井住友銀行 カードローンを利用しているのですが、ネット申込完了後、しばらくしたら本人確認の電話がかかってきました。
その後、在籍確認の電話が来て、本審査を通過し、ローン契約機でカードを発行しました。
私の妹も三井住友銀行 カードローンを使っていて、パートから正社員になったばかりの時に申込み、見込み年収240万円でしたが、借入限度額140万円、年10.0％で契約できました。正社員はやはり信用度が高いですね。
本人確認（申込確認）の電話が来る時点で仮審査はパスしていることになります。申込み確認の電話の後、すぐに在籍確認が行われ、本審査結果の連絡が来て借り入れとなります。
仮審査の後に本審査の結果が伝えられますが、本審査に通れば、ローン契約機でカードを発行して借入できます。
ローン契約機で申込みを行う場合、仮審査を通った時点でカードが発行できますが、そのカードが使えるのは本審査に通った後です。
銀行の審査が厳しくなった理由
銀行の過剰融資が問題視されたことで、銀行はカードローンの審査基準を厳しくしました。
2017年以降は、どこの銀行カードローンでも返済能力の低い人への融資は行っていません。
昔は審査が甘かったというわけではありませんが、銀行の過剰融資が問題視されてからは、申込者の収入や借入状況をしっかりチェックするようになっています。
以前は、年収200万円台の人に限度額100万円以上が設定されることもありましたが、現在は年収の3分の1以下に抑えられる事が多いです。
これはどこの銀行でも同じ状況で、銀行によって年収の3分の1や2分の1などの独自基準を設けて、貸し過ぎにならないように注意しています。
年収が高い人なら始めから高限度額になる可能性はありますが、一般的な収入の人は初回限度額が50万円以下になることも多いです。
銀行カードローンでは土日・祝日に即日融資を受けることはできないので、すぐに借りたい人はプロミスやアイフルなどの消費者金融がおすすめです。
三井住友銀行 カードローンの審査時間は最短即日
三井住友銀行 カードローンの審査時間は最短即日です。
| 曜日 | 審査結果通知時間 |
|---|---|
| 平日 | 9:00～20:00 |
| 土日 | 9:00～20:00 |
審査通知時間外の申込みでは、翌日以降の審査回答になります。
土日にも審査回答していますが、土日に申し込んだ場合は翌営業日の審査回答になることが多いです。
三井住友銀行 カードローンの審査時間は、公式サイトにも書かれています。
Q.審査結果はいつわかりますか？
A.最短、当日です。
お申込や審査が土日の場合は3日～5日後のご連絡となります（祝日の場合もお時間を頂戴します）。
本人確認書類提出後、最短即日の審査回答ですが、申込みから融資までに数日かかることもあります。
※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。
審査が早いと言われる三菱UFJ銀行のバンクイックでも、最短当日の審査回答ですが、土日の即日審査はしていません。
銀行カードローンの審査では、銀行と保証会社の審査を受けることになります。三井住友銀行 カードローンは、グループ会社のSMBCコンシューマーファイナンス（プロミス）が保証業務を行っています。
銀行カードローンの審査時間は、保証会社の審査能力が関係してくるため審査時間にばらつきがあります。
三井住友銀行 カードローンは、ローン専用カードがあります。ネット申込後、審査に通ったらローン契約機でカードを発行し、ATMで借りると早く借りられます。
三井住友銀行 カードローンはカードレスも選べるので、カードが必要ない人や郵送物をなしにしたい人はカードレスでもOKです。
三井住友銀行の口座を持っている人は、ネットバンキング（SMBCダイレクト）から申し込むと手続きが楽になります。審査書類の提出や来店手続きが不要になります。
三井住友銀行 カードローンは即日融資できる？
三井住友銀行のカードローンは即日融資できますか？
三井住友銀行 カードローンは最短当日の審査回答です。平日の早い時間に申し込めばその日のうちに審査回答が得られる可能性があります。
しかし、融資を受けるには契約を完了させる必要があり、実際には申込の翌日以降の融資になることが多いです。
審査が土日・祝日の場合は、最短翌営業日の審査回答になります。銀行では本人確認書類を確認後、警察庁データベースの照会をする関係で審査に時間がかかります。
三井住友銀行 カードローンの申し込み
ネット、ローン契約機、電話で申し込みできる
申込方法にかかわらず審査時間は同じ
三井住友銀行とプロミスが審査
貸主である三井住友銀行の審査
保証会社のSMBCコンシューマーファイナンス（プロミス）も審査
仮審査通過
本人確認書類を提出
信用情報機関のデータ照会
在籍確認の電話
警察庁データベースの照会
警察庁のDBで反社チェック
照会に最短でも1営業日かかる
本審査通過
契約後に借入
必要書類の提出を求められたり、在籍確認が行われたら仮審査は通過した可能性が高いですが、この時点ではまだ融資は受けられません。
必要書類に不備がなく、在籍確認もOKで、警察庁のデータベースで反社会的な人間ではないことが証明されたら、本審査を通過できます。
三井住友銀行 カードローンの在籍確認については、別のページで詳しく解説しています。
銀行カードローンは審査に時間がかかる
銀行カードローンは、どこの銀行でも審査に時間がかかるようになっています。
審査に落ちた時は比較的早く連絡が来ますが、申込から融資までに数日～1週間かかることもあります。
審査通過後に郵送による書類の発送などが必要になる銀行や、カードが手元に届くまで借り入れできない銀行は融資に時間がかかります。
2018年からはカードローンの申込みの際に、警察庁の反社データベースに接続し、申込者が反社会的な人間でないかをチェックするようになりました。
反社チェックは最短当日で照会結果が来ますが、その後にカードローンの審査結果を伝えることになるため、翌日以降に審査結果が伝えられることも多いです。
三井住友銀行 カードローンの審査の流れ
三井住友銀行 カードローンの審査では、本審査結果の連絡を受けてからの借入になります。
口座ありのネット申込の流れ
ネット申込
スマホやパソコンから申し込み
Web申込は24時間受付
口座ありで申込
「三井住友銀行の口座を持っています」を選択して申し込み
SMBCダイレクトにログイン（店番号・口座番号＋暗証番号）（契約者番号＋暗証番号）
必要書類の提出
本人確認書類をアップロード
在籍確認
必要に応じて勤務先へ電話で在籍確認
審査結果の連絡
メールまたは電話で審査結果をお知らせ
契約
Webで契約内容を確認
借入
振替（ローン口座から普通預金口座へ振替）
キャッシュカードでATMから借入
三井住友銀行の口座を持っている人がカードローンの申し込みをする場合でも、本人確認書類の提出は必要になります。
口座ありのネット申込では、以下の書類が認められています。
- 必要書類
-
- 運転免許証
- マイナンバーカード（個人番号カード）
- パスポート
- 住民基本台帳カード（顔写真付き）
※2020年2月4日以降に申請されたパスポートには所持人記入欄が存在しないため、現住所が記載されている本人確認書類等を併せてご提出ください。
口座なしのネット申込の流れ
ネット申込
スマホやパソコンから申し込み
Web申込は24時間受付
口座なしで申込
普通預金口座をお持ちですか？の質問に「持っていません」を選択して申し込み
氏名、住所などの申込情報を入力
オンライン本人確認
運転免許証やマイナンバーカードを撮影
本人の顔を撮影し照合
在籍確認
勤務先へ電話で在籍確認
審査結果の連絡
メールで審査結果をお知らせ
契約
Webで契約内容を確認
カードの受け取り
ローン契約機でローン専用カードを発行
カードは郵送で受け取ることもできる
借入
振込融資（ローン口座から指定の口座へ振込）
カードを受け取ればATMでも借入可能
口座なしで申し込む場合は、オンライン本人確認が必要になり、顔写真付きの本人確認書類を提出します。
※本人確認書類は、WEBの書類提出サービスの他、郵送・ローン契約機でも提出可能です。その場合、オンライン本人確認は不要で、ご利用開始にはローン専用カードの受け取りが必要となります。
オンライン本人確認では、以下の書類が認められています。
- 必要書類
-
- 運転免許証/運転経歴証明書
- マイナンバーカード（個人番号カード）
- 在留カード
- 特別永住者証明書
- 住民基本台帳カード（顔写真付き）
ローン契約機の申込の流れ
三井住友銀行のローン契約機へ行く
契約機により営業時間が異なります
タッチパネルで申込
申込情報を入力
不明なことがあれば電話でオペレーターに相談
本人確認書類の提出
運転免許証やマイナンバーカードをスキャナーで提出
申込書に必要事項を記入しスキャナーで提出
契約案内
オペレーターから契約内容について案内を受ける
カードの受け取り
ローン専用カードを受け取る
審査結果の連絡
メールまたは電話で審査結果をお知らせ
借入
カードでATMから借入
ローン契約機からの申込では、三井住友銀行の口座を持っていても持っていなくても手順は変わりません。
仮審査を通過した時点でカードが発行できますが、本審査結果の連絡を受けてからでないとカードは利用できません。
三井住友銀行の口座を持っている方がローン契約機でカードを発行する場合もローン専用カードになります。そのまま2つのカードを持ち続けてもOKですが、キャッシュカードにローン機能を統合することもできます。
ローン契約機からの申込では、以下の書類が認められています。
- 必要書類
-
- 運転免許証
- マイナンバーカード（個人番号カード）
- パスポート
- 住民基本台帳カード（顔写真付き）
※2020年2月4日以降に申請されたパスポートには所持人記入欄が存在しないため、現住所が記載されている本人確認書類等を併せてご提出ください。
三井住友銀行とプロミスの関係
プロミスはSMBCグループの消費者金融で、ローン事業や保証事業を行っています。
SMBCコンシューマーファイナンス（プロミス）は、三井住友銀行 カードローンの保証業務を行っていますが、三井住友銀行以外の保証業務も行っています。
| プロミスが保証会社の銀行 | ||
|---|---|---|
| 三井住友銀行 | PayPay銀行 | 住信SBIネット銀行 |
| 横浜銀行 | 福岡銀行 | 福島銀行 |
| 筑波銀行 | 福井銀行 | 大垣共立銀行 |
| 但馬銀行 | 中国銀行 | 広島銀行 |
| 鳥取銀行 | 十八親和銀行 | 鹿児島銀行 |
| 琉球銀行 | 沖縄銀行 | |
これらの銀行カードローンの審査では、プロミスがその銀行の審査基準に沿って審査することになります。
三井住友銀行 カードローンもPayPay銀行カードローンも保証会社はプロミスですが、審査基準は銀行によって異なります。
銀行カードローンは、銀行と保証会社が審査を行うため、同じ保証会社でも審査結果が同じになるとは限りません。
三井住友銀行とプロミスの審査に関するFAQ
Q.三井住友銀行 カードローンの審査時間は？
三井住友銀行 カードローンの審査時間は「最短当日」です。早ければ申込当日に審査回答が来ます。
土日や祝日の申込は、最短翌営業日の審査回答です。銀行カードローンは審査に時間がかかるため土日の即日融資はできません。
即日融資を受けたい人は、消費者金融系カードローンがおすすめです。プロミスなら平日・土日どちらでも最短3分で融資が受けられます。
※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。
Q.三井住友銀行 カードローンの審査は厳しい？
三井住友銀行に限らず銀行カードローンの審査は厳しいです。7割以上の人が審査に落ちていると言われています。
銀行カードローンは審査通過率を公表していないので実際の通過率はわかりませんが、当サイトへ頂いた口コミを見ると通過率は20％前後になります。
審査に自信のない人や年収の低い人、アルバイトや自営業の人はプロミスやアコムなどの消費者金融がおすすめです。消費者金融なら年収が低くても審査に通る可能性があります。
Q.三井住友銀行 カードローンの審査に落ちたら連絡がくる？
審査に落ちたときはメールで連絡がきます。仮審査に落ちたときは、携帯電話にも勤務先にも電話連絡はありません。
審査を通過したときはメールや電話で審査結果が告げられます。申込後に電話が来た時点で仮審査を通過したか、申込み内容に不備があった可能性が高いです。
審査に落ちたときは他社のカードローンに申し込んでみましょう。1社、2社落ちたぐらいではまだわかりません。
Q.プロミスの審査に落ちたら三井住友銀行 カードローンの審査も落ちる？
プロミスの審査に落ちた人が、三井住友銀行 カードローンの審査に通るのは難しいでしょう。
プロミスは消費者金融で、三井住友銀行 カードローンは銀行なので、審査基準は異なります。
消費者金融よりも銀行の方が、限度額が大きく上限金利も低いので、審査は厳しくなると言われています。
銀行カードローンの審査では、警察庁のデータベースの照会も必要です。
一般的に消費者金融よりも銀行の方が、審査が厳しいので、消費者金融の審査に落ちた人が、銀行カードローンの審査に通るのは難しいです。
Q.三井住友銀行 カードローンの審査に落ちたらプロミスの審査も落ちる？
銀行カードローンの審査に落ちた人でも消費者金融の審査に通る可能性は十分にあります。
私は三菱UFJ銀行カードローンの審査に落ちた後すぐにアコムの審査に通りました。
三井住友銀行 カードローンの審査に落ちてもプロミスの審査に通る可能性はあるので、挑戦してみる価値はあります。
Q.プロミスが保証会社をしている銀行カードローンの審査は、全て同じ審査基準なの？
プロミスは、三井住友銀行、PayPay銀行、住信SBIネット銀行などの保証業務を行っていますが、審査基準はそれぞれの銀行に合わせたものになっています。
ただし、銀行カードローンの審査では保証会社の審査が重要になっており、プロミスに審査に落ちたデータがあると、プロミスが保証業務を行う銀行カードローンの審査に通るのは難しいかもしれません。
プロミスの自動契約機でもカードが受け取れる
三井住友銀行とプロミスはローン契約機と自動契約機を共有しています。
三井住友銀行の看板が設置してあるプロミスの自動契約機では、三井住友銀行のカードを発行することもできます。
プロミスの契約コーナーに設置してある機械のタッチパネルには、三井住友銀行とプロミスのボタンが用意されています。
三井住友銀行のローンカードを受け取るためにプロミスへ行く人はあまりいませんが、近くにプロミスの自動契約機がある人は行ってもよいと思います。
三井住友銀行 カードローンの必要書類
三井住友銀行 カードローンでは、審査の際に本人確認書類や収入証明書が必要になります。
- 必要書類の提出と在籍確認の流れ
-
- カードローンの申し込み
- メールで必要書類の提出を求められる
- 本人確認書類の提出
- 収入証明書の提出
- 在籍確認
三井住友銀行 カードローンの審査は、仮審査と本審査に分かれていませんが、必要書類の提出を求められた時点で一次審査は通過していることになります。
三井住友銀行で認められている本人確認書類
| 書類 | 注意事項 |
|---|---|
 運転免許証 |
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 マイナンバーカード |
|
 パスポート |
|
各種健康保険証等、上記以外の本人確認書類については、カードローンプラザ(0120-923-923)までお問い合わせください。
口座なしでネットから申し込む場合、オンライン本人確認が必要となりますが、オンライン本人確認では以下の書類が認められています。
※本人確認書類は、WEBの書類提出サービスの他、郵送・ローン契約機でも提出可能です。その場合、オンライン本人確認は不要で、ご利用開始にはローン専用カードの受け取りが必要となります。
- 必要書類
-
- 運転免許証/運転経歴証明書
- マイナンバーカード（個人番号カード）
- 在留カード
- 特別永住者証明書
- 住民基本台帳カード（顔写真付き）
収入証明書が必要になるとき
三井住友銀行 カードローンでは、50万円超の限度額を希望するときに収入証明書が必要になります。
- 必要書類
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- 源泉徴収票
- 税額通知表
- 所得証明書
- 確定申告書
- 給与明細書＋賞与明細書
収入証明書を提出することで限度額が上がることもあるので、借入希望額にかかわらず収入証明書を用意しておくのがおすすめです。
私が使っているカードローン
- プロミスのおすすめポイント
-
- 原則、勤務先への電話確認なし
- 最短3分で融資
- カードレス契約も可能
- 原則24時間最短10秒で振込融資
- 学生アルバイトでも借りられる
- クレジット機能付きのプロミスVisaカードあり
- SMBCグループ
※申込時間や審査により希望に添えない場合あり
この記事の著者（専門家）
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株式会社アルビノ代表取締役。ファイナンシャルプランナー。埼玉県飯能市出身、1978年12月25日生。趣味は登山。Webライター歴23年。カードローン利用歴16年。現在は消費者金融3社、銀行カードローン3社の契約あり。
個人で自動車ローンや住宅ローンを利用したことがあり、起業してからは法人で銀行融資や日本政策金融公庫の一般貸付、マル経融資で借りた経験があります。
FP技能士、宅地建物取引士、日商簿記検定、証券外務員の資格を保有。
運営者情報
| 会社名 | 株式会社アルビノ |
|---|---|
| 代表者 | 竹内潤平 |
| 住所 | 〒160-0023 東京都新宿区西新宿3-3-13 西新宿水間ビル6階 |
| 電話番号 | 03-6914-6178 ※電話対応はしていません。 |
| お問合せ | メールフォーム |
| 設立 | 2014年10月20日 |
| 資本金 | 1000万円 |
| 事業内容 | Webマーケティング支援 ライフプラン・コンサルティング メディア運営 |
| 主要取引銀行 | 三菱UFJ銀行 住信SBIネット銀行 |
| 法人番号 | 7011101071501 |
| 本社所在地 | 〒176-0012 東京都練馬区豊玉北4-4-5 |
| インボイス登録番号 | T7011101071501 |
