Oliveアカウントとは？三井住友銀行口座をOliveに切り替え
三井住友銀行のOliveに申込みました。審査に通ってクレジットカードも発行されましたよ。
SMBCグループのモバイル総合金融サービス「Olive」がスタートしました。
Oliveアカウントとは、①普通預金、②SMBCダイレクト、③Web通帳、④SMBC ID、⑤Oliveフレキシブルペイの5つの取引を全て申し込んだ方に提供されるパッケージサービスです。
「キャッシュカード、クレジットカード、デビットカード、ポイント払いの4つの機能が1枚に集約」されるとても画期的なサービスに惹かれますね。
私は三井住友銀行の口座を持っていて、三井住友カードも持っています。今回Oliveに申し込んでみることにしました。
実際に使ってみると、仕組みが少し複雑で4つの機能を使いこなす能力がないと…という印象です。
三井住友銀行口座からOliveアカウントへの切替方法と、Oliveの特典などをご紹介します。
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三井住友銀行アプリでOliveアカウントへ切り替え
私は三井住友銀行の口座を持っているので、三井住友銀行アプリでOliveアカウントへの切替を行いました。
詳しい手順を画像付きでご紹介します。
三井住友銀行アプリにログインして、「Oliveアカウントに切替」をタップします。
Oliveの魅力を見ながら「次へ」をタップします。
下にスクロールします。
「申し込む」をタップします。
私は携帯電話番号を登録していなかったので、携帯番号の登録が必要でした。
「住所・電話番号」を選択して携帯電話番号を登録します。
携帯番号が登録できたので、再度Oliveの申込みをします。
確認事項を読んで「同意する」をタップします。
個人情報の利用を確認して「同意する」をタップします。
Oliveの内容を確認して「アカウントランクを選択」をタップします。
アカウントランクを選びます。私は一般にしました。
アカウントランクはクレジットカードのグレードの選択と考えて良いと思います。年会費や付帯サービスを確認して、一般カード、ゴールドカード、プラチナカードのどれがいいか選びましょう。
下にスクロールします。
カードデザインを選択します。プリズムグレー、パステルグリーン、グリーンの3つの中から選びます。グリーンは三井住友カードと同じデザインですね。
Oliveのクレジットモード（クレジットカード）の支払方法で、1回払いにするかマイ・ペイすリボにするかを選択します。
マイ・ペイすリボ払いはリボ払いのことなので、私は1回払いにしました。「決定」をタップします。
内容を確認したら「次へ」をタップします。
同意欄にチェックを入れます。Web通帳への切替とSMBCポイントパックの解約についてです。今現在Web通帳なのでチェックを入れなくて良いと思ったのですが、チェックを入れないと先に進めませんでした。
「上記に同意しました」にチェックを入れて「お客さま情報の入力へ」をタップします。
お客様情報を確認して、変更がある場合には変更します。
その他お客様情報を入力します。
その他お客様情報
- 世帯主・非世帯主
- 世帯人数
- 配偶者の有無
- 家族と同居・別居
- 子どもの有無
- 居住形態
- 住宅ローン・家賃の支払い
クレジットカードの入会には審査があるので、このような質問に答えていきます。
該当の欄にチェックを入れて「次へ」をタップします。
ローマ字表記を入力・確認して「次へ」をタップします。
続いて勤務先についての情報を入力します。
勤務先情報
- 職業
- 会社の種類
- 勤務先名
- 勤務先電話番号
- 副業（任意）
- 個人事業者（任意）
- 年収
クレジットカードは支払能力があるかどうかを審査するので、勤務先情報は間違いないよう入力しましょう。
年収まで入力したら「次へ」をタップします。
4桁の暗証番号を入力したら「次へ」をタップします。
申込内容に間違いがないか確認したら「内容を確認して申し込む」をタップします。
Oliveの申込完了です。カードは約1週間後に届くようです。
Oliveの申込みが完了すると、三井住友銀行アプリのトップ画面が変更されました。
クレジットモードはまだ審査中でした。審査が終わるとクレジットモードが使えるようになります。
申込完了から7分で審査結果メール
Oliveの申込みが完了すると、登録してあるアドレスにメールが届きます。19:30～翌8:59の申込は、通常よりも結果が出るまでに時間がかかるようです。
申込から7分後に審査結果メールが届きました。
「入会審査の結果、フレキシブルペイのクレジットモードがご利用いただけるようになりましたので、本メールにてご連絡いたします。」と案内があります。
Oliveのクレジットモードの審査に通過しました。
クレジットモードの設定
審査結果メールが届いたあとすぐアプリに戻って見てみましたが、まだクレジットモードは審査中となっていました。
反映までに時間がかかるのでしょうか。審査結果メールが届いてからしばらくは審査中でまだ使えません。
何回かアプリを起動してみると「フレキシブルペイのクレジットモードが利用可能になりました」と表示されました。「設定へ進む」をタップします。
クレジットカードの契約内容を確認します。支払日は毎月26日で、カードの総利用枠は100万円です。
チェックを入れて「クレジットモードを利用開始」をタップします。
フレキシブルペイの支払いモードを選択します。
支払いモードはいつでも切替できるので、ひとまずクレジットモードにしました。「使いはじめる」をタップします。
支払いモードをクレジットカードに設定できました。
クレジットモードのカード番号をタップすると、クレジットカードのカード番号、有効期限、セキュリティコード、カード名義人が表示されました。
カード番号がわかればネットショッピングで支払いに使えますし、Apple PayやGoogle Payに設定すれば実店舗でスマホでタッチして決済できるようになります。
支払いモードの切替は横にスライドするだけ
支払いモードの変更のやり方はとても簡単です。
トップ画面の「クレジットモード」に設定中をタップします。（デビットカードに設定している場合は「デビットカード」に設定中と表示されます。）
「支払いモードに設定」を横にスライドします。クレジットモードからデビットモードに切替してみます。
くるくるして切り替わり中…
デビットモードに切り替わりました。
Oliveで支払う際には、使いたい支払いモードを設定して、店頭やネットショッピングで決済しましょう。
申込から6日でカード発行
Oliveのカードが届きました。
4月2日（日曜日）に申し込んで、4月8日に届きました。Web申込から6日でカード到着です。
封筒の中にはカードが貼り付けてある書類が1枚入っていました。
キャッシュカード情報やVISAカード番号、有効期限、セキュリティコード、会員氏名が書いてある紙のカードのようなものもありました。
Oliveの申込方法
Oliveの申込方法は、三井住友銀行の口座を持っている方とそうでない方で少し異なります。
三井住友銀行口座を持っていない
- 三井住友銀行アプリをダウンロード
- Oliveアカウントを申込む（口座開設）
三井住友銀行口座を持っている
- 三井住友銀行アプリからOliveアカウントへ切替
口座を持っていない方は、Oliveアカウントの申込みと同時に口座開設を行います。
口座をすでに持っている方は、三井住友銀行アプリからOliveアカウントへ切替をタップして手続きします。
Oliveの4つの機能
三井住友銀行のOliveは、4つの機能が1枚になっています。
- Olive4つの機能
-
- キャッシュカード
- デビットカード
- クレジットカード
- ポイント払い
現金を引き出す方法やカード払いする方法などの使い方を見てみましょう。
口座から現金を引き出す方法
キャッシュカードの機能を使って、現金を引き出すことができます。
- 現金を引き出す流れ
-
- ATMにカードを挿入
- 現金を引き出す（または預け入れ）
申込後に届いたカードを使ってATMで現金の引き出しや預け入れができます。
従来のキャッシュカードのように番号は記載されていませんが、通常通りにATMにでやり取りできます。
キャッシュカードの暗証番号は、Oliveの申込時に設定した4桁の番号です。
店頭でカード払いする方法
カードが届けば店頭でカード払いすることができます。
- 店頭支払いの手順
-
- アプリで支払いモードを選択
- レジでカード払いすることを伝える
- カードを決済端末機に挿入またはタッチ
- 決済完了
三井住友銀行アプリで、支払いモードを選択します。（クレジットモード、デビットモード、ポイント払いモード）
店頭レジで、支払方法は「カード払いで。」と言って、カードリーダーにカードを挿入またはタッチします。
レシートを受け取ったら決済完了です。
店頭でApple PayまたはGoogle Payで支払う方法
店頭でApple PayまたはGoogle Payを使って支払う場合には、事前にOliveをApple PayやGoogle Payに登録しておく必要があります。
OliveのクレジットカードをGoogle Payで使う場合には、「G Payをはじめる」をタップしてGoogle Payの設定を行います。
デビットカードをGoogle Payで使う場合には、デビットモードの「G Payをはじめる」をタップして設定します。
Google Payのメインカードに設定できました。複数のカードを登録している場合には、支払いに使いたいカードをメインカードに設定しておく必要があります。
設定できると「G Payで支払う」と表示されるようになります。
店頭レジでは「カードで。」または「タッチ決済で。」と言います。
Google Payの場合は、スマホの電源を入れて画面ロックを解除してリーダーにスマホをかざします。iPhoneの場合は、Face IDまたはTouch IDで解除してからリーダーにかざします。
「カードで。」と言わず「iDで。」と言ってしまうと、支払いモードの選択に関わらずデビットモードでの支払いになるので注意しましょう。
ネットショッピングする方法
ネットショッピングで使う時には、支払いモードを選択して「カード番号」をタップします。
カード番号が表示されたら、ネットショッピングの決済画面でカード番号、有効期限、セキュリティコード、カード名義人等を入力して支払いましょう。
クレジットカードもデビットカードもポイント払いもカード番号は同じですが、アプリの支払いモードの設定によって支払方法が変わります。
クレジットカードで支払いたい時には、アプリでクレジットモードにしてからネットショッピングで支払いをします。
ポイント払いで支払いたい時には、アプリでポイント払いモードにしてからネットショッピングで支払いをします。
Oliveのデメリット
- 1枚のカードで4つの機能
- 基本特典がお得
- 選べる特典は4つから選択できる
- 対象のコンビニ・飲食店で最大15％還元
- 仕組みが複雑・使い方や操作に慣れるまで大変かも
- 反映に時間がかかることがある
- 普段の買い物利用は0.5％還元
- 三井住友カードはOliveに切替できない
仕組みが複雑・慣れるまで大変
Oliveの仕組みを理解して操作に慣れるまでに少し時間がかかりそうです。
これまで私は、三井住友銀行口座をアプリで管理して、三井住友カードも使っていました。
その上でOliveフレキシブルペイを使ってみましたが、なんだか仕組みがとても複雑だと感じました。
デビットカードで支払いしたつもりが、口座残高に反映されずにおかしいなと思ったらクレジットモードで支払いしたことになっていました…。
クレジットカード、デビットカード、ポイント払いは同じひとつの番号で、銀行の口座番号は別です。
同じ番号を使って支払方法を変えるには、アプリで支払いモードを選択する必要があります。支払う時には、どの支払いモードで支払うかを設定した上で支払わなくてはなりません。
反映に時間がかかることがある
デビットカードやポイント払いでネットショッピングすると反映に時間がかかります。
ポイント払いでネットショッピングしたらすぐに反映されず数時間経ってから使ったポイントが減りました。
Oliveに申し込んでから、クレジットモードで実店舗、デビットモードでネットショッピング、ポイント払いでネットショッピングなどと色々使ってみました。
クレジットモードで実店舗（Google Pay）
クレジットモードをGoogle Payに設定して、実店舗でタッチ決済しました。
この支払いはすぐに利用メールが届きました。
デビットモードでネットショッピング
デビットモードでネットショッピングしましたが、支払ったあとも口座残高は減りませんでした。
注文から約30分後にカード利用のお知らせメールが届きましたが、この時点でも口座から引落されていません。
翌日も口座残高が減っていないので、もしかしたらクレジットモードでの取引になっているのかもしれません。
確かにデビットモードで支払いしたのですが、まだ利用明細にも反映されていないのでこれはよくわかりません。
後日、利用明細に反映されたのを確認したところ、デビットモードでなくクレジットモードで決済したとなっていました。
デビットモードで支払ったと思っていただけで、実際にはクレジットモードで支払ったのでしょうか…。また今度デビットモードを使ってみようと思います。
ポイント払いでネットショッピング
ポイント払いでネットショッピングしてみましたが、ポイントを使ったのにポイントが減らず…
買い物から約5時間後にVポイントの利用お知らせメールが届きました。
三井住友銀行アプリを確認すると、Vポイントが減っていました。
ポイント支払いはすぐにポイント数に反映されず、数時間経ってからポイントが減った状態です。即時引落とはなりません。
ポイント払いについては、反映されるまでに時間がかかる印象です。Vポイントアプリでポイントをチャージして使ったときにはすぐに反映されたので、少し残念ですね。
一つのカード番号でクレジットカード、デビットカード、ポイント払いを兼ねているので、すぐに反映するのは難しいのかもしれません。
普段の買い物利用は0.5％還元
Oliveフレキシブルペイカードでショッピングする時のポイント還元率は0.5％です。
対象のコンビニや飲食店でのポイント還元率は最大15％ですが、普段のショッピング利用はポイント還元率が0.5％と低めです。
| 支払いモード | ポイント還元率 |
|---|---|
| クレジットモード | 0.5％ |
| デビットモード | 0.5％ |
| ポイント払いモード | 0.25％ |
Oliveのクレジットカードは0.5％還元なので、ポイント還元率1.0％のクレジットカードに比べると低く感じます。
Oliveのクレジットモードは、ポイント還元率がアップするコンビニや飲食店で積極的に利用してポイントを貯めるようにしましょう。
三井住友カードはOliveに切替できない
三井住友銀行の口座はOliveに切替できますが、三井住友カードはOliveに切替できません。
Oliveはキャッシュカード、クレジットカード、デビットカード、ポイント払いの4つの機能がひとつになるので、三井住友カードも一緒になるものだと思っていました。
Q.三井住友カードを持っていますが、Oliveフレキシブルペイへの切替はできますか？
A.いいえ、切替はできません。お持ちのカードとは別に新規でお申込みください。
※引用元：三井住友カード
三井住友銀行の口座はOliveアカウントへ切替という形で一緒になりますが、三井住友カードの場合は切替できません。
三井住友カードはこれまで通り使えます。不要な場合は退会手続きするしかありません。
Oliveのメリット
- 1枚のカードで4つの機能
- 基本特典がお得
- 選べる特典は4つから選択できる
- 対象のコンビニ・飲食店で最大15％還元
- 仕組みが複雑・使い方や操作に慣れるまで大変かも
- 反映に時間がかかることがある
- 普段の買い物利用は0.5％還元
- 三井住友カードはOliveに切替できない
1枚のカードで4つの機能
三井住友銀行のOliveは、1枚のカードにキャッシュカード、クレジットカード、デビットカード、ポイント払いの4つの機能があります。
普通だったらキャッシュカード1枚、クレジットカード1枚、デビットカード1枚、ポイントカード1枚の計4枚のカードが必要です。
しかしOliveなら1枚で済みます。
三井住友銀行では、Oliveをフレキシブルペイカードと呼んでいます。
「フレキシブル＝柔軟性があるさま」なので、使いたい機能に合わせて柔軟に変えられるカードということでしょうか。
Oliveのフレキシブルペイカード1枚ならお財布の中がすっきりしますね。
基本特典がお得
Oliveの基本特典は、キャッシュカードの機能をよく使う方にお得な特典です。
特典1
定額自動送金の振込手数料・取扱手数料が何回でも無料
特典2
他行あて振込月3回まで無料
※リリース記念特典で回数無制限（2023年4月時点）
特典3
三井住友銀行本支店ATMと三菱UFJ店舗外ATM時間外手数料がいつでも何回でも無料
私が特に魅力的に感じたのは、他行あての振込手数料が月3回まで無料になる特典です。これまで振込手数料は数百円かかっていたところが無料になるのは助かりますね。
三井住友銀行をよく利用する方は、通常の銀行口座を開設するよりも、Oliveアカウントを開設して使った方がお得です。
選べる特典は4つから選択できる
Oliveには選べる特典があります。
特典1
給与・年金受取特典200ポイントを月に1回プレゼント
特典2
コンビニATM手数料が月に1回無料
特典3
対象のコンビニ・飲食店でVポイントの還元率＋1％
特典4
1万円以上の預金残高があれば100ポイントを月に1回プレゼント
特典はアカウントランクによって1つまたは2つ選べます。
| アカウントランク | 選択可能数 |
|---|---|
| 一般 | 1個 |
| ゴールド | 1個 |
| プラチナプリファード | 1個 |
月初3営業日の翌日から月末までの間に、三井住友銀行アプリで特典を選ぶことができます。
翌月はコンビニATM手数料無料にして、翌々月は給与受取特典にしよう等と、自由に特典が選べます。
選べる特典は給与・年金受取特典200ポイントが一番お得ですね。
対象のコンビニ・飲食店で最大15％還元
SMBCグループのサービスを使うと、Vポイントアッププログラムで対象のコンビニ・飲食店で最大15％還元されます。
※画像引用元：Olive公式ホームページ
対象店舗は以下の通りです。
| 対象のコンビニ・飲食店 | ||
|---|---|---|
| セイコーマート | セブン-イレブン | ポプラ |
| ローソン | マクドナルド | サイゼリヤ |
| ガスト | バーミヤン | しゃぶ葉 |
| ジョナサン | 夢庵 | すき家 |
| はま寿司 | ココス | ドトール |
| エクセルシオールカフェ | かっぱ寿司 | その他すかいらーくグループ飲食店 |
対象店舗でOliveのクレジットモードでタッチ決済すると、最大で15％還元されます。
三井住友カード（NL)とOliveの違い
三井住友カード（NL)とOliveの違いをまとめてみました。
| 比較項目 | 三井住友カード（NL) | Olive |
|---|---|---|
| 支払方法 | クレジットカード | キャッシュカード クレジットカード デビットカード ポイント払い |
| 年会費 | 無料 | 無料 |
| 家族カード | 無料 | ー |
| ETCカード | 年会費550円 ※初年度無料 ※年1回利用で無料 |
年会費550円 ※初年度無料 ※年1回利用で無料 |
| ポイント還元率 | 0.5％ | 0.5％ |
| Vポイントアップ | 最大10％ | 最大15％ |
| 海外旅行傷害保険 | 最高2,000万円 | 最高2,000万円 |
| 選べる無料保険 | あり | あり |
| 選べる特典 | なし | 毎月1つ |
| 国際ブランド | VISA/Mastercard | VISA |
Oliveは家族カードの発行ができません。家族カードはクレジットカードに追加して発行するものなので、4つの機能が付いているOliveに家族カードを発行することはできないのでしょう。
その他、VポイントアッププログラムはOliveの方が最大15％還元ですし、選べる特典もあります。
どちらがいいか迷うかもしれませんが、スマホ操作や4つの機能の管理ができる方はOliveがいいのではないでしょうか。
ただしOliveは操作や仕組みの理解が少し複雑なので、余計な機能が要らない方は三井住友カード（NL)が良いと思います。
Oliveフレキシブルペイを使ってみましたが、少し複雑で難しい印象です。4つの機能がひとつとはすごいと思いましたが、その分4つの機能を使いこなす能力が必要になります。
私が使っているカードローン
- プロミスのおすすめポイント
-
- 原則、勤務先への電話確認なし
- 最短3分で融資
- カードレス契約も可能
- 原則24時間最短10秒で振込融資
- 学生アルバイトでも借りられる
- クレジット機能付きのプロミスVisaカードあり
- SMBCグループ
※申込時間や審査により希望に添えない場合あり
この記事の著者
-
株式会社アルビノのスタッフ。ライター歴10年。クレジットカード保有枚数11枚。FPマネー学では、主にクレジットカードの記事を執筆しています。幼稚園教諭・保育士の資格保有。夫と子ども2人の4人家族。
この記事の監修者
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株式会社アルビノ代表取締役。ファイナンシャルプランナー。埼玉県飯能市出身、1978年12月25日生。趣味は登山。Webライター歴23年。カードローン利用歴16年。
個人で自動車ローンや住宅ローンを利用したことがあり、起業してからは法人で銀行融資や日本政策金融公庫の一般貸付、マル経融資で借りた経験があります。
FP技能士、宅地建物取引士、日商簿記検定、証券外務員の資格を保有。
運営者情報
| 会社名 | 株式会社アルビノ |
|---|---|
| 代表者 | 竹内潤平 |
| 住所 | 〒160-0023 東京都新宿区西新宿3-3-13 西新宿水間ビル6階 |
| 電話番号 | 03-6914-6178 ※電話対応はしていません。 |
| お問合せ | メールフォーム |
| 設立 | 2014年10月20日 |
| 資本金 | 1000万円 |
| 事業内容 | Webマーケティング支援 ライフプラン・コンサルティング メディア運営 |
| 主要取引銀行 | 三菱UFJ銀行 住信SBIネット銀行 |
| 法人番号 | 7011101071501 |
| 本社所在地 | 〒176-0012 東京都練馬区豊玉北4-4-5 |
| インボイス登録番号 | T7011101071501 |
