アコム・プロミス・アイフルの利用者数

2023年3月時点の消費者金融の利用者数ランキングは、1位がアコムで160.8万人、2位がプロミスで148.2万人、3位がアイフルで110.3万人です。

その他の消費者金融では、レイクが82.7万人、SMBCモビットが62.4万人です。

信用情報機関JICCのデータによると、消費者金融の利用者数は1,000万人を超えています。

2010年には1,400万人以上いたので、昔と比べると利用者数は減っています。

消費者金融系カードローンを利用する人は、どういった年齢層の人が多くて、みんないくらぐらい借りているのかが気になる人も多いと思うので、そのデータをご紹介します。

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大手消費者金融の会員数

2023年3月

消費者金融	会員数	男性	女性
アコム	1,608,410	1,140,719	467,691
プロミス	1,482,000	997,000	484,000
アイフル	1,103,545	745,892	357,653
レイク	827,000	不明	不明
SMBCモビット	624,000	不明	不明

※2023年3月期の有価証券報告書・決算補足資料

2022年3月

消費者金融	会員数	男性	女性
アコム	1,514,979	1,088,161	426,818
プロミス	1,395,000	952,000	442,000
アイフル	968,990	669,919	299,071
レイク	830,600	不明	不明
SMBCモビット	573,000	不明	不明

※2022年3月期の有価証券報告書・決算補足資料

消費者金融ではアコム、プロミス、アイフルの3つが大手です。アコムやプロミス、アイフルは有価証券報告書や決算資料の中で利用者数を公表しています。

アコムやアイフルは株式市場に上場していて、決算報告書や有価証券報告書の中で、「性別・年齢別・借入額別・年率別の利用者数」やその割合などを公表しています。

SMBCコンシューマーファイナンス（プロミス）は非上場企業ですが、決算資料を公開しており利用者数などの最新データも公開しています。SMBCモビットの利用者数は、SMBCコンシューマーファイナンスの資料に記載されています。

レイクは上場企業ではなく決算資料も出していませんが、SBI新生銀行の四半期データブックで利用者数などのデータを公開しています。

レイクの利用者数は、無担保ローン（レイク事業）として記録されているため、レイクとSBI新生銀行カードローン エルの両方のデータを合わせた数字だと思われます。

プロミス・アコム・アイフルの年間申込数

2022年4月～2023年3月

消費者金融	新規申込数	新規会員数
アイフル	942,902	301,183
プロミス	755,021	305,789
アコム	775,649	309,619

※2023年3月期の有価証券報告書・決算補足資料

2021年4月～2022年3月

消費者金融	新規申込数	新規会員数
アイフル	637,877	210,014
プロミス	557,521	216,300
アコム	554,955	233,458

※2022年3月期の有価証券報告書・決算補足資料

プロミス・アコム・アイフルの申込数は年間50万件以上、新規会員数は年間20万人以上です。

毎年20万人以上の人が新規会員になっていますが、解約する人や延滞により強制退会させられる人も多いので、純増数ではあまり増えていません。

2022年4月～2023年3月のデータでは、アイフルが最も申込数が多くなっています。アイフルは審査通過率が低いので、増加している会員数では3番目です。

アコムの利用者数や借入額

アコムの利用者数などは、有価証券報告書の中で最新データが確認できます。

男女比

※アコム「2023年3月期有価証券報告書」

アコムの男女比率は、件数で見ると男性7割、女性3割ですが、残高で見ると男性8割、女性2割となっています。

男性よりも女性の方が借入残高が少ないので、残高基準にするとアコムの8割が男性になります。

男性の年齢

※アコム「2023年3月期有価証券報告書」

アコムの男性の年齢で最も多いボリュームゾーンは、件数基準だと20代、残高基準だと40代です。

利用者数が多いのは20代で、借りている額が多いのは40代ということになります。

女性の年齢

※アコム「2023年3月期有価証券報告書」

女性の年齢層は、20代から60代まで満遍なく借りていますが、20代がボリュームゾーンです。

借入額

※アコム「2023年3月期有価証券報告書」

アコム利用者の借入額の件数で最も多いのは、30万円～50万円です。

残高基準だと当然金額が大きいほうが割合も大きくなるので、50万円超の借入が最も多くなります。

利用者の4割が30万円以下の借入で、全体の7割が50万円以下の借入です。

借入利率

※アコム「2023年3月期有価証券報告書」

アコム利用者の借入利率は、件数で見ると約7割が年率15％～18％以下です。残高で見ると年率10～15％と年率15～18％が半々に分かれています。

プロミスの利用者数や借入額

SMBCコンシューマーファイナンスの決算補足資料の中で、プロミスの最新データが確認できます。

男女比

性別	人数	割合(％)
男性	997,000	67.3
女性	484,000	32.7

※SMBCコンシューマーファイナンス「2023年3月期決算補足資料」

プロミスの男女比は他の消費者金融と同様に、全体の7割が男性で3割が女性です。

年齢

年齢	人数	割合(％)
～29才	417,000	28.2
30～39才	361,000	24.4
40～49才	306,000	20.7
50～59才	248,000	16.8
60才以上	148,000	10.0
合計	1,482,000	100

※SMBCコンシューマーファイナンス「2023年3月期決算補足資料」

プロミスの男女合わせた利用者の年齢層です。現役世代である50歳未満の利用者が多いですが、全年代満遍なく利用していると言えます。

アコムやアイフルと比べて、60歳以上の利用者が多い気もします。大手消費者金融は74歳まで申し込めますが、60代の審査基準は消費者金融によって変わります。

※プロミスでは2022年11月7日より年齢制限が変更され、74歳まで申し込めるようになりました。

貸付残高

貸付残高	口座数	割合(％)
10万円以下	264,000	17.9
10万円超～30万円	318,000	21.5
30万円超～50万円	469,000	31.7
50万円超～100万円	220,000	14.9
100万円超	208,000	14.1

※SMBCコンシューマーファイナンス「2023年3月期決算補足資料」

30万円超～50万円以下が最も多いボリュームゾーンになっていて、全体の約3割を占めています。

アコムと同様にプロミス利用者の7割が50万円以下の借入です。100万円超の高額融資を受けている人も15％ほどいます。

貸付利率

貸付利率	口座数	割合(％)
15.0％以下	437,000	29.5
15.0％超～18.0％	1,044,000	70.5
18.0％超	0	0.0

※SMBCコンシューマーファイナンス「2023年3月期決算補足資料」

プロミス利用者の約7割が15.0～18.0％の年率で、3割が15.0％以下の年率になっています。

こういう分け方をすると実態が分かりづらいですが、15.0％以下には15.0％も含まれているので、15.0％未満で借りられている人は少ないでしょう。

新規利用者の年収

年収	人数	割合(％)
200万円未満	60,000	19.6
200万円～299万円	75,000	24.6
300万円～399万円	83,000	27.3
400万円～499万円	46,000	15.3
500万円～599万円	18,000	6.1
600万円～	21,000	7.0

※SMBCコンシューマーファイナンス「2023年3月期決算補足資料」

プロミスに新規申込した人の年収です。他社借入がある人も含まれるので、初めてカードローンを利用する人の年収ではありません。

年収200万円未満でもカードローンで借りられますが、全体の2割の人が年収200万円未満というのは意外です。

消費者金融は低所得者の利用者が多いと思われがちですが、年収400万円以上の人も結構借りているのがわかります。

アイフルの利用者数や借入額

アイフルの利用者数などは、有価証券報告書の中で最新のデータが確認できます。

男女比

※アイフル「2023年3月期有価証券報告書」

アイフルの男女比率は、件数で見ると男性7割、女性3割ですが、残高で見ると男性8割、女性2割となっています。

男性の年齢

※アイフル「2023年3月期有価証券報告書」

アイフルの男性利用者の割合は、件数基準だと20代が最も多いですが、残高基準では30代と40代が多いです。これはどこの消費者金融でも同じような結果になります。

女性の年齢

※アイフル「2023年3月期有価証券報告書」

アイフルの女性利用者の割合は、アコムと同様に満遍なく全世代が借りているのがわかります。

借入額

※アイフル「2023年3月期有価証券報告書」

アイフルの借入額で最も多いのは、10万円以下です。件数で見ると全体の2割は10万円以下の借入です。

借入利率

※アイフル「2023年3月期有価証券報告書」

アイフルの借入利率別のデータはとても細かく分けられています。

知りたいのは年率15％未満で借りている人の割合ですよね。15％以下の中の多くの人が15％で借りているはずです。

貸付利率のデータを見ると現在でも年20％超の貸付残高が残っているのがわかります。今でも年20％超の金利で貸しているわけではなく、年20％超で契約した当時の口座がそのまま残っているような形だと思います。

改正貸金業法が施行されたことで、施行前に年20％を超える金利で貸していた顧客に対しても、年20％以下の金利にしなければいけなくなりました。

レイクの利用者数や借入額

レイクは新生フィナンシャルのカードローンですが、SBI新生銀行の決算資料の中でレイク事業に関するデータが確認できます。

公開されているのは男女の割合のみで、利用者数や件数、借入残高などの数値はわかりません。

男女比

性別	割合
男性独身	43.3%
男性既婚	33.3%
女性独身	13.3%
女性既婚	10.0%

※SBI新生銀行「2023年3月期四半期データブック」

レイクの男女比のデータは、独身と既婚に分けられています。予想通りではありますが、最も多いのは独身男性です。

年齢別

年齢	割合
30歳以下	19.2%
40歳以下	23.0%
50歳以下	24.2%
60歳以下	21.9
60歳超	11.7%

※SBI新生銀行「2023年3月期四半期データブック」

レイクの年齢別のデータは男女に分かれていませんが、全年代満遍なく利用しているのがわかります。

借入残高

借入残高	割合
10万円以下	2.3%
10万円超30万円以下	11.4%
30万円超50万円以下	27.5%
50万円超100万円以下	26.8%
100万円超	32.0%

※SBI新生銀行「2023年3月期四半期データブック」

レイクの借入残高別の利用者割合は、残高が多くなるほど割合が増えています。

10万円以下の割合が異様に少ないので、これは件数ではなく残高基準の割合だと思います。残高基準だとどこの消費者金融でもこのような割合になります。

借入利率

借入利率	貸付残高（10億円）	割合（％）
～15％	189.3	49.1
～18％	196.4	50.8
～20％	0.0	0.0
～25％	0.1	0.0
～29.2％	0.2	0.1
29.2％～	0.0	0.0

※SBI新生銀行「2023年3月期四半期データブック」

レイクの借入利率は、件数基準なのか残高基準なのかがわかりませんが、15％以下の割合が多いです。

他の大手消費者金融のデータと照らし合わせると、おそらく残高基準なのでしょう。

年収別残高

年収	割合
200万円未満	9.9
200万円以上500万円未満	57.1
500万円以上700万円未満	18.9
700万円以上	14.1

※SBI新生銀行「2023年3月期四半期データブック」

レイク利用者の年収別残高は、200万円～500万円に偏っていますが、日本人の年収分布を見ると当然の結果です。

年収別のデータが見られるのは面白いですが、分け方がざっくりなので、200万円～500万円の人が半数以上というあまり意味のない数字になっています。

プロミスの年収分布と比べると、レイクの方が200万円未満の人が少なく500万円以上の割合が多いのがわかります。

プロミスの年収分布は新規申込者のものなので、既存会員のデータではありませんが、年収分布は新規でも既存でもあまり差はないと思います。

性別や年齢について

消費者金融に限らず銀行カードローンも男性ユーザーが多いですが、消費者金融は特に男性の割合が多くなっています。

件数で見ると、どの消費者金融も男性7割、女性3割の状態です。少しずつですが女性の利用者が増えています。

昔は消費者金融に怖いイメージを持っている人も多く、女性の利用者が少なかったので男性が8割以上でした。

貸付残高で見ると今でも男性の割合が8割を超えます。女性よりも男性の方が収入が多いので借入額も多くなります。

利用者の年齢については20代～60代まで満遍なく利用していることがわかります。

借入額について

件数で見た時に割合が多いのは、「30万円超50万円以下」や「50万円超100万円以下」の価格帯です。アイフルのように10万円以下の割合が多いところもあります。

利用者の6割～7割は、50万円以下の借入額です。消費者金融には総量規制があり、多くの人が給料に見合った借り方をしています。

100万円超はひとくくりにされているので、細かい価格帯別の割合はわかりませんが、100万円超全体では10％ほどとなっています。

100万円を超えるような高額な借り入れをしている人は少ないことが分かります。

残高で見た時に100万円超の割合が30％超えていますが、件数は少なくても借入額が大きいので残高で見ると割合が多くなるのは当然ですね。

消費者金融は50万円超の借入限度額にする際に収入証明書の提出が必要になるため、契約時の初回限度額は50万円以下になることが多いです。

利用実績を作り限度額を増額することができます。私もプロミスは限度額を増額して使っています。

借入利率について

利用者が多いのは、「年率10.0％超15.0％以下」や「年率15.0％超18.0％以下」です。

法律上、100万円以上の貸付に対する上限金利が年15.0％で、10万円以上100万円未満の貸付に対する上限金利が年18.0％なので、必然的にこのゾーンが多くなります。

借入限度額や利用実績などにより金利は下がっていくので、10.0％以下の金利で借りている人も一定数います。

しかし、消費者金融から借りている人の多くが、年率15.0％以上です。消費者金融から低金利で借りるのは難しいです。

改正貸金業法施行後、カードローンの上限金利は年率20％となりました。それ以前はグレーゾーン金利と呼ばれる出資法の上限金利だった29.2％までの貸付も行われていました。

現在は大手消費者金融の上限金利は年18.0％以下に設定されています。プロミスでは上限金利が年17.8％なので少しお得に借りられます。

私が使っているカードローン

プロミスのおすすめポイント

• 原則、勤務先への電話確認なし
• 最短3分で融資
• カードレス契約も可能
• 原則24時間最短10秒で振込融資
• 学生アルバイトでも借りられる
• クレジット機能付きのプロミスVisaカードあり
• SMBCグループ

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※審査結果によっては電話による在籍確認あり
※申込時間や審査により希望に添えない場合あり

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運営者情報

会社名	株式会社アルビノ
代表者	竹内潤平
住所	〒160-0023 東京都新宿区西新宿3-3-13　西新宿水間ビル6階
電話番号	03-6914-6178 ※電話対応はしていません。
お問合せ	メールフォーム
設立	2014年10月20日
資本金	1000万円
事業内容	Webマーケティング支援 ライフプラン・コンサルティング メディア運営
主要取引銀行	三菱UFJ銀行 住信SBIネット銀行
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