大学生でも借りられる消費者金融は？奨学金の審査に影響する？

学生でも18歳以上でバイト収入があれば消費者金融の審査に通ります。限度額は10万円以下になるかもしれませんが、学費や生活費に充てることもできます。

18歳や19歳の大学生が消費者金融から借りるときは、収入証明書の提出が必要になります。

大手消費者金融の中で最も審査通過率が高いのはプロミスです。学生アルバイトで借金したいときはプロミスがおすすめです。

日本学生機構はKSC（全国銀行個人信用情報センター）に加盟しているため、審査の際にKSCの情報を確認し、奨学金の返済が遅れたときはKSCに記録されます。

奨学金を申し込むときに「確認書兼個人信用情報の取扱いに関する同意書」を提出しますが、この書類は、信用情報機関の記録を照会したり、信用情報機関への登録に同意するものです。

消費者金融の契約情報や借入状況はCICやJICCに記録されますが、KSCでは消費者金融の情報は確認できません。※銀行系カードローンを利用している人はKSCに情報が載ります

異動情報（ブラックリスト）がある場合はKSCでも確認できますが、消費者金融からの借り入れがあるだけなら奨学金の審査には影響しないでしょう。

カードローンなどの返済が2ヶ月以上遅れると信用情報機関に異動情報が載り、それが原因で奨学金の審査に影響が出る可能性があります。

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学生でも借りられる消費者金融

学生のカードローン選び

• 申込みの手軽さ
• 審査の早さ
• 在籍確認の電話なし
• 自宅への郵送物なし

学生がカードローンを選ぶときは、これらの条件を満たすところがよいと思います。周りに知られずにお金を借りたい人は、特に在籍確認や郵送物に注意しましょう。

大学を卒業して新社会人1年目になるとカードローン審査に通りにくくなります。学生アルバイトのうちに審査を通過しておき、社会人になったときに限度額を増額してもらう形がよいかもしれません。

学生がプロミスで借りる

プロミスのおすすめポイント

• バイトでも申込み可能
• 勤務先への電話連絡が原則なし
• 21時まで即日融資できる
• 土日の即日融資も可能
• 原則24時間の振込融資
• スマホATM取引が利用可能

プロミスは私も使っている消費者金融ですが、収入が少ない学生でも限度額を下げて融資してくれることがあります。

プロミスは、原則として勤務先への電話連絡はなしのカードローンなので、学生でも安心して借りられます。

申込時にメールアドレスの登録とWeb明細の利用許諾をすると、30日間の無利息期間が付きます。

審査時間	最短15秒
融資時間	最短3分
金利	年4.5%～17.8%
限度額	1～500万円
無利息期間	最大30日間
在籍確認	原則、電話なし
自動契約機	9:00～21:00 ※契約機により異なります
年齢条件	18歳～74歳
プロミスの詳細を見る

※申込時間や審査により希望に添えない場合あり
※審査の結果によっては電話による在籍確認が必要となる場合あり
※無利息期間の適用はメアド登録とWeb明細利用登録が必要

※プロミスは、18歳以上で安定した収入のある大学生が申し込めます。

学生がアイフルで借りる

アイフルのおすすめポイント

• バイトでも申込み可能
• 勤務先への電話連絡が原則なし
• 21時まで即日融資できる
• 土日の即日融資も可能
• 原則24時間の振込融資
• スマホATM取引が利用可能

アイフルは、公式サイトに「原則、勤務先への電話なし」と書かれています。在籍確認がないわけではなく、書類で在籍を確認しています。

学生アルバイトの場合、源泉徴収票や給与明細を提出することで在籍確認OKにしてもらえる可能性があります。

審査時間	最短18分
融資時間	最短18分
金利	年3.0%～18.0%
限度額	1～800万円
無利息期間	最大30日間
在籍確認	原則、電話なし
自動契約機	9:00～21:00
年齢条件	20歳～69歳
アイフルの詳細を見る

アイフルの貸付条件

貸付利率：3.0%～18.0%（実質年率）
利用限度額：800万円以内
※利用限度額が50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要（慎重審査）
遅延損害金：20.0％（実質年率）
返済方式：借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
返済期間及び返済回数：1回の支払いにつき35日以内または毎月約定日払い
借入直後最長14年6ヶ月（1～151回)
※500万円を年12.0%（実質年率）で借りた場合
貸付対象者：満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、アイフルの基準を満たす方
※なお、お取引中に満70歳になられた時点で新たなご融資を停止させていただきます。 担保・連帯保証人：不要

※申込状況によって希望に添えない場合あり
※受付時間によっては振り込みが翌営業日となる場合あり
※無利息期間の適用は初めての方に限る
※定期的な収入と返済能力を有する方
※利用限度額50万円超、または他社を含めた借入金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要

※アイフルは、20歳以上で安定した収入のある大学生が申し込めます。

学生がアコムで借りる

アコムのおすすめポイント

• バイトでも申込み可能
• 21時まで即日融資できる
• 土日の即日融資も可能
• 30日間の無利息サービスあり

アコムも大手消費者金融の一つで、学生アルバイトの申込みを受け付けています。

審査時間	最短20分
融資時間	最短20分
金利	年3.0%～18.0%
限度額	1～800万円
無利息期間	最大30日間
在籍確認	原則、電話なし
自動契約機	9:00～21:00 ※年中無休（年末年始は除く）
年齢条件	20歳～72歳
アコムの詳細を見る

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施

※アコムは、20歳以上で安定した収入のある大学生が申し込めます。

学生がカードローンの審査に通る条件

学生のカードローン審査ポイント

• 20歳以上（一部の消費者金融は18歳以上）
• 年収50万円以上
• 勤続年数6ヶ月以上
• 職種が風俗や水商売以外

学生なら年収が低くても審査に通る可能性がありますが、年収50万円以下だと審査に落ちるかもしれません。

家庭教師や塾の講師といった高時給のアルバイトで、月に8万円以上の収入がある人は、カードローンの審査に通る可能性が高くなります。

年収が高い方が審査に有利ですが、年収が低くても継続して毎月ちゃんと収入がある人は審査に通ることもあります。

カードローンの審査では、年収や雇用形態だけではなく勤務先の会社規模や勤続年数なども影響してきます。

職業や職種も関係してくるので、ホストやキャバ嬢などの水商売は収入が多くても審査に通りづらいです。

大手消費者金融の申込条件

消費者金融	学生の申込条件
プロミス	満18歳以上の安定した収入のある方。学生でもアルバイトによる安定した収入があれば申込可能。※19歳以下の申込は収入証明書が必要。高校生の申込は不可
アコム	満20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方。
アイフル	満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方。
SMBCモビット	満20歳以上の安定した定期収入のある方。アルバイトの方も利用可能。
レイク	満20歳以上の方で、安定した収入のある方。（パート・アルバイトで収入のある方も可）

カードローン会社によって文言は違いますが、「18歳以上または20歳以上」で「安定収入がある方」となっています。

消費者金融大手のプロミス、アコム、アイフル、SMBCモビット、レイクは、学生でもアルバイトなどの安定した収入のある方は、申込可能としています。

学生の申し込みは審査が厳しくなるため、給与明細などの収入証明書の提出を求められれることも多いです。

求められる最低年収

プロミスやアコムなどで、学生がお金を借りるのに必要な最低年収は公表されていません。

一般的には、学生アルバイトが消費者金融の審査に通るためには、最低でも年収30万円以上必要と言われています。

年収60万円（月5万円）以上だと理想的で、それ以上の年収だと安心です。

審査に通った時に想定される限度額を年収別に載せておきます。

年収	審査可否	限度額
30万円		–
40万円		–
50万円		5万円
60万円		5万円
70万円		5万円
80万円		10万円
90万円		10万円
100万円		10万円
120万円		10万円

学生アルバイトの借入限度額

学生アルバイトが消費者金融の審査に通っても、限度額は低くなります。学生が消費者金融から借りる時に想定される初回限度額をご紹介します。

年収	初回限度額
30万円以下	3～5万円
30～60万円	3～10万円
60～90万円	5～10万円
90～120万円	5～20万円
120～150万円	10～30万円
150～200万円	10～30万円

消費者金融は、最大で年収の3分の1まで借りられますが、学生の初回限度額は10万円以下になることが多いです。

バイト先の勤続年数

学生が申し込む場合は、アルバイトなどで安定した収入のあることが絶対条件ですが、働いていても勤続年数が短いと審査に落ちる可能性が高いです。

勤続年数が1～2ヶ月だと厳しいと言われていて、半年以上の勤続年数があると安心です。

しかし、勤続年数が短いと100％審査に落ちるとは言えないので、不安な人は実際に申し込んでみてもいいと思います。

勤続年数別に審査の可否予想を載せておきます。

勤続年数	審査
1ヶ月	審査に落ちる
2ヶ月	審査に落ちる可能性が高い
3ヶ月	審査に通る可能性がある
4ヶ月	審査に通る可能性がある
5ヶ月	審査に通る可能性がある
6ヶ月以上	審査に通る可能性が高い

学生アルバイトのキャッシング審査では、収入証明書が提出できるかどうかが重要になってきます。

2～3ヶ月分の給与明細が提出できると、審査に通る可能性が高くなります。

他社借入件数や借入残高

総量規制で年収の3分の1までしか借りられないと決められているので、複数社から借入する場合、借入残高が総額で計算されます。

たとえば年収100万円の人で、他社借入が20万円以上ある状態で、新規にキャッシングの申し込みをしても審査に落ちる可能性が高いです。

他社借入件数と審査可否を載せておきます。

借入件数	審査
1件	審査に通る可能性がある
2件	審査に落ちる可能性が高い
3件	審査に落ちる可能性が高い
4件	審査に落ちる
5件	審査に落ちる

学生で既に他社借入が2件以上ある人は、新たにカードローンの審査を受けても落ちる可能性が高いです。

年収が高ければ4件以上の借入があっても審査に通る可能性は0ではありませんが、ほぼ無理でしょう。

学生アルバイトの在籍確認

仮審査を通過したら勤務先に電話で在籍確認が行われます。学生で限度額が10万円以下になる場合は、在籍確認が行われないこともありますが、基本的には電話で在籍確認します。

勤務先に電話されるのが嫌な人は電話連絡なしで借りられる消費者金融がおすすめです。

消費者金融	電話連絡	在籍確認
プロミス	原則なし	申告内容や提出された書類で収入実態を確認する
アイフル	原則なし
アコム	原則なし
レイク	原則なし
SMBCモビット	原則なし	Web完結申込なら電話連絡なし

※審査結果によっては電話による在籍確認が必要となる場合あり
※原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施

大手消費者金融なら、どこでも原則として勤務先への電話確認はありません。

勤務先に電話する場合でも、事前に本人の同意を得ることになっているので、勝手にバイト先に電話されることはありません。

学生がカードローンを利用する時の注意点

消費者金融でも銀行カードローンでも、利用条件が「20歳以上」となっていれば、18歳や19歳の学生は利用できません。この場合は、親や親族から借りるか諦めるしかありません。

お金の使い道が学費の支払いだから優遇されるということはありませんが、10～20万円なら借りるのは難しくありません。

なお、消費者金融の場合、総量規制の対象になるので、最大でも年収の3分の1までしか借りられないのと、50万円を超える借り入れをするためには、収入証明書の提出が必要になります。

学生が借りる時は大手消費者金融が良いかもしれません。銀行カードローンなら上限金利が年15％切っているところもありますが、今は審査が厳しくなっています。

クレジットヒストリーがないと審査に不利

クレジットヒストリーが全くないよりも、過去にクレジットの利用履歴があり、返済実績がある人のほうがお金は借りやすいのです。

学生でもレジットカードのショッピングを利用したことがある人は、カードローンの審査に通りやすいかもしれません。

ただし、カードの審査に落ちたことがある人や、カードの支払いを滞納したことがあると、審査に不利になる可能性があります。

どうしても借金する必要がある時に、アコムの審査に落ちたら次はアイフル、次はプロミスなど、いくつもの消費者金融をハシゴする人もいますが、短期間に何社も審査を受けると、審査に通りにくくなるので注意しましょう。

借金が就活に影響する場合

借金したことが原因で、就職試験に落ちることはないと思いますが、借金してしまうと学生生活が借金返済生活になってしまう可能性があります。

始めは軽い気持ちで借りる人が多いのですが、借金を返すためには働かなければなりません。生活の中心がバイトになり、何のために借金しているのかわからなくなってきます。

結局途中で退学してしまったり、バイトの為に就職活動がまともにできずに、大学を卒業しても就職できなかったということになりかねません。

大学生は時間があるので、バイトするのは当たり前ですが、借金返済の為に働くとなると話が変わってきます。

新聞社の奨学金で、毎日働きながら学校へ通っている人もいるので、それを考えればできないこともないですが、途中で挫折してしまう人は多いのです。

キャッシングやカードローンは、比較的簡単に申し込めますが、奨学金や教育ローンと比べ金利が高く、借入期間が長くなるとトータルの利息の支払いも大きくなるので、自己管理できない学生はなるべく借りないようにしましょう。

消費者金融で借りたときの親バレ

学生が消費者金融から借りる時に気になるのが親バレだと思います。

学生の申し込みでは、実家の連絡先や学校名を聞かれることがあります。しかし、万が一自宅や実家に電話する場合でも社名やサービス名を出すことはありません。

貸金業法で「第三者に借金の事実を知らせてはいけない」と決められています。

延滞などで実家に電話する場合でも、アコムやアイフルなどの消費者金融名は告げずに個人名を言います。

親にバレずに消費者金融を利用する方法をご紹介します。4つの条件を守れば親に借金がバレることはありません。

内緒で借りる条件

1. ネット申し込みを利用する
2. カードを発行しない
3. 提携コンビニATMで借りる
4. 絶対に延滞しない

最も親バレの危険性が高いのは返済が遅れたときです。

延滞して携帯電話に連絡が取れないと、自宅や実家に電話が行く可能性があります。

基本的には消費者金融名は言いませんが、何度も電話が来れば怪しく思うはずです。

長期延滞では督促状が届くので、それで借金が親バレする可能性もあるので注意しましょう。

学生がお金を借りる方法

学生の借入先

• 教育支援資金で借りる
• 奨学金を借りる
• 学生ローンで借りる
• クレジットカードのキャッシング
• 消費者金融のキャッシング
• 銀行カードローン

学生が自身名義でお金を借りるのは簡単ではありませんが、18歳以上なら親の同意がなくても金融機関から借入することができます。

2022年4月から成年年齢が20歳から18歳に引き下げられたことで、18歳や19歳でも自分の意志のみで契約ができます。

教育支援資金で借りる

借入先	市区町村の社会福祉協議会
金利	無利子
融資にかかる時間	1ヶ月
申込条件	住んでいる地域による
借入方法	社会福祉協議会に相談
返済方法	学校卒業後6ヶ月経過してから

給付型の奨学金は申込条件が厳しく、成績が優秀でないと利用できません。貸与型の奨学金や教育ローンは利子がかかりますが、自治体の融資なら無利子で借りられます。

低所得者世帯や障害者を抱える世帯が利用できる生活福祉資金貸付制度の中に、教育支援資金があります。

教育支援資金は高校や大学へ進学するための入学費や学費が無利子で借りられます。

合格発表前に予約申込することもできますし、すでに入学した人が在学中に申し込むこともできます。

※入学金の支払いに利用できる就学支度費は、入学金の支払い前でないと受けられません。

奨学金で借りる

奨学金は学生本人が債務者となって借りるもので、働き始めてから返済していきます。

借入先	日本学生支援機構の第二種奨学金
金利	年0.2～0.5％
融資にかかる時間	数週間
申込条件	正科生であって、経済的理由により修学に困難で優れた学生等であると認められる人
借入方法	通っている学校を通じて申込関係書類を提出
返済方法	貸与終了翌月の7ヶ月目から口座振替

正科生とは、大学卒業を目的として入学する学生のことです。

学生でお金を借りている人は多く、大学へ通う人の半分が奨学金を利用しています。

奨学金を受給している人の割合

区分	令和2年度	平成30年度	平成28年度
大学	49.6％	47.5％	48.9％
短大	56.9％	55.2％	52.2％
大学院（修士）	49.5％	48.0％	51.8％
大学院（博士）	52.2％	53.5％	58.9％
専門職学位	37.1％	41.1％	44.4％

※日本学生支援機構「令和2年度 学生生活調査結果（PDF）」

奨学金の申込の流れ

奨学金の申込
学校を通じて申込関係書類を提出
インターネットで申込情報をJASSOに送信する

採用決定
学校を通じて選考の結果を連絡

奨学金に関する説明会へ出席
返還誓約書等の書類を受領

奨学金交付
指定の口座に毎月振込
定期的に在籍報告する

適格認定説明会へ出席
奨学金継続願を提出

適格認定
来年度の奨学金の交付が決まる

奨学金交付
指定の口座に毎月振込

日本学生支援機構（JASSO）の奨学金は、給付型と貸与型がありますが、貸与型の奨学金は経済的に困窮した人なら比較的審査は厳しくありません。

第一種奨学金（無利子）と第二種奨学金（有利子）があり、有利子なら家計基準や学力基準を満たす学生は多いと思います。

申込基準

• 進学後（在学採用）の第二種奨学金の家計基準
• 進学後（在学採用）の第二種奨学金の学力基準
• 貸与奨学金の選考について（在学採用）

学生ローンで借りる

借入先	カレッヂ、アミーゴ、マルイ、ヤングローン、イー・キャンパスなど
金利	年14.0～18.0％
融資にかかる時間	最短10分
申込条件	安定した収入のある学生
借入方法	振込融資
返済方法	銀行振込

ネット申込
ネットから申込できる学生ローンが多い

申込確認の電話
ローン会社から携帯に電話が来て申込確認
自分からローン会社に電話して申込確認

必要書類の提出
運転免許証やマイナンバーカード、学生証などを提出

審査
申込内容や必要書類を確認し審査

融資
指定した口座に振込
融資に関する案内の電話あり

契約書類の提出
契約書類に記入の上、ローン会社に返送

学生ローンは、大学、大学院、短大、専門学校生に通う方が利用できるローンです。年齢制限は上限が30歳や34歳になっています。

限度額内で何度でも借入できる場合と、追加融資のたびに審査が入る場合があります。

学生ローンは金利が高いので、大手消費者金融から借りるのと変わりませんが、消費者金融よりも審査が甘いと言われています。

クレジットカードで借りる

借入先	クレジットカード会社
金利	年18.0％
融資にかかる時間	最短即日
申込条件	18歳以上で安定した収入のある方
借入方法	振込融資、ATM
返済方法	口座振替

クレジットカードの申込
キャッシング枠を付ける

審査通過
最短即日審査

融資
カードが届いたらキャッシングで借りる
振込やATMで借入

クレジットカードにはキャッシング枠が付けられるので、学生でもカード審査に通ればキャッシングできる可能性があります。

カード申込時にキャッシング枠を付けなかった場合は、カード会社に電話してキャッシングの審査を受けることになります。

すでにキャッシング枠が付いているカードをお持ちの方は、審査することなくいつでもお金が借りられます。

消費者金融で借りる

借入先	プロミス、アコム、アイフル、レイク、SMBCモビットなど
金利	年18.0％
融資にかかる時間	最短3分～最短即日
申込条件	成人で安定した収入がある方 20歳以上で安定した収入がある方
借入方法	振込融資、ATM
返済方法	口座振替、ATM、銀行振込

消費者金融の申込
ネットや自動契約機で申込
即日審査は9時～21時

仮審査通過
最短15秒で審査結果を表示

必要書類の提出
本人確認書類を提出
求められたら収入証明書を提出

在籍確認
原則、勤務先への電話確認なし

本審査通過
最短3分で審査結果を連絡

契約
契約内容の確認
契約案内の電話が来ることもある

カードの発行
カードが必要なときは自動契約機でカード受け取り

融資
振込融資やATMで借入
24時間振込可能、提携コンビニATMは24時間営業

クレジットカードのキャッシングが利用できない人は、消費者金融で借りてもよいと思います。

学生アルバイトなら、年収50万円以下でも審査に通る可能性があります。（限度額は10万円以下）

消費者金融は土日の即日融資も可能で、審査に通れば振込融資やATMで借りられます。

大手消費者金融の年齢条件は18歳からになっているので、学生でも安定した収入があればカードローンの申込ができます。

銀行カードローンで借りる

借入先	学生申込OKの銀行
金利	年14.0～18.0％
融資時間	最短翌営業日
申込条件	20歳以上で安定した収入がある方
借入方法	振込融資、ATM
返済方法	口座振替、ATM、銀行振込

銀行カードローンの申込
ネットやローン契約機で申込
銀行窓口での申込も可能

仮審査通過
最短即日審査回答

必要書類の提出
本人確認書類を提出
求められたら収入証明書を提出

在籍確認
勤務先に電話で在籍確認
学生は勤務先への電話なしの場合あり

本審査通過
最短翌営業日に審査結果を連絡

契約
契約内容の確認
契約案内の電話が来ることもある

カードの発行
郵送またはローン契約機でカード受け取り

融資
振込融資やATMで借入
平日15時までなら振込可能、提携コンビニATMは24時間営業

一部の銀行カードローンは学生でも利用できます。ただし、ある程度の年収がないと審査に通るのは難しいでしょう。

2018年頃から銀行カードローンは審査が厳しくなっており、学生アルバイトやパート主婦への貸付を停止しているところもあります。

私が使っているカードローン

プロミスのおすすめポイント

• 原則、勤務先への電話確認なし
• 最短3分で融資
• カードレス契約も可能
• 原則24時間最短10秒で振込融資
• 学生アルバイトでも借りられる
• クレジット機能付きのプロミスVisaカードあり
• SMBCグループ

プロミスで借りる

※審査結果によっては電話による在籍確認あり
※申込時間や審査により希望に添えない場合あり

コンテンツの誤りを報告する

運営者情報

会社名	株式会社アルビノ
代表者	竹内潤平
住所	〒160-0023 東京都新宿区西新宿3-3-13　西新宿水間ビル6階
電話番号	03-6914-6178 ※電話対応はしていません。
お問合せ	メールフォーム
設立	2014年10月20日
資本金	1000万円
事業内容	Webマーケティング支援 ライフプラン・コンサルティング メディア運営
主要取引銀行	三菱UFJ銀行 住信SBIネット銀行
法人番号	7011101071501
本社所在地	〒176-0012 東京都練馬区豊玉北4-4-5
インボイス登録番号	T7011101071501